Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 597 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 210,68 € | 8 210,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 881 € / mois | 23 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 760 € | 1 724 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 925 € | 1 636 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 597 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 597 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 311,75 € | 59 216,41 € | 1 557 688,25 € |
| Année 2 | 40 811,56 € | 57 716,60 € | 1 516 876,69 € |
| Année 3 | 42 368,58 € | 56 159,58 € | 1 474 508,11 € |
| Année 4 | 43 984,99 € | 54 543,17 € | 1 430 523,12 € |
| Année 5 | 45 663,09 € | 52 865,07 € | 1 384 860,03 € |
| Année 6 | 47 405,19 € | 51 122,97 € | 1 337 454,84 € |
| Année 7 | 49 213,74 € | 49 314,42 € | 1 288 241,10 € |
| Année 8 | 51 091,30 € | 47 436,86 € | 1 237 149,80 € |
| Année 9 | 53 040,52 € | 45 487,64 € | 1 184 109,28 € |
| Année 10 | 55 064,08 € | 43 464,08 € | 1 129 045,20 € |
| Année 11 | 57 164,84 € | 41 363,32 € | 1 071 880,36 € |
| Année 12 | 59 345,74 € | 39 182,42 € | 1 012 534,62 € |
| Année 13 | 61 609,88 € | 36 918,28 € | 950 924,74 € |
| Année 14 | 63 960,36 € | 34 567,80 € | 886 964,38 € |
| Année 15 | 66 400,54 € | 32 127,62 € | 820 563,84 € |
| Année 16 | 68 933,80 € | 29 594,36 € | 751 630,04 € |
| Année 17 | 71 563,71 € | 26 964,45 € | 680 066,33 € |
| Année 18 | 74 293,96 € | 24 234,20 € | 605 772,37 € |
| Année 19 | 77 128,37 € | 21 399,79 € | 528 644,00 € |
| Année 20 | 80 070,93 € | 18 457,23 € | 448 573,07 € |
| Année 21 | 83 125,74 € | 15 402,42 € | 365 447,33 € |
| Année 22 | 86 297,10 € | 12 231,06 € | 279 150,23 € |
| Année 23 | 89 589,45 € | 8 938,71 € | 189 560,78 € |
| Année 24 | 93 007,39 € | 5 520,77 € | 96 553,39 € |
| Année 25 | 96 553,39 € | 1 972,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 597 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.