Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 697 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 724,81 € | 8 724,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 439 € / mois | 24 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 760 € | 1 832 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 425 € | 1 739 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 697 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 773,33 € | 62 924,39 € | 1 655 226,67 € |
| Année 2 | 43 367,05 € | 61 330,67 € | 1 611 859,62 € |
| Année 3 | 45 021,55 € | 59 676,17 € | 1 566 838,07 € |
| Année 4 | 46 739,20 € | 57 958,52 € | 1 520 098,87 € |
| Année 5 | 48 522,36 € | 56 175,36 € | 1 471 576,51 € |
| Année 6 | 50 373,54 € | 54 324,18 € | 1 421 202,97 € |
| Année 7 | 52 295,36 € | 52 402,36 € | 1 368 907,61 € |
| Année 8 | 54 290,48 € | 50 407,24 € | 1 314 617,13 € |
| Année 9 | 56 361,75 € | 48 335,97 € | 1 258 255,38 € |
| Année 10 | 58 512,01 € | 46 185,71 € | 1 199 743,37 € |
| Année 11 | 60 744,32 € | 43 953,40 € | 1 138 999,05 € |
| Année 12 | 63 061,82 € | 41 635,90 € | 1 075 937,23 € |
| Année 13 | 65 467,69 € | 39 230,03 € | 1 010 469,54 € |
| Année 14 | 67 965,36 € | 36 732,36 € | 942 504,18 € |
| Année 15 | 70 558,34 € | 34 139,38 € | 871 945,84 € |
| Année 16 | 73 250,24 € | 31 447,48 € | 798 695,60 € |
| Année 17 | 76 044,81 € | 28 652,91 € | 722 650,79 € |
| Année 18 | 78 946,03 € | 25 751,69 € | 643 704,76 € |
| Année 19 | 81 957,92 € | 22 739,80 € | 561 746,84 € |
| Année 20 | 85 084,71 € | 19 613,01 € | 476 662,13 € |
| Année 21 | 88 330,80 € | 16 366,92 € | 388 331,33 € |
| Année 22 | 91 700,74 € | 12 996,98 € | 296 630,59 € |
| Année 23 | 95 199,25 € | 9 498,47 € | 201 431,34 € |
| Année 24 | 98 831,22 € | 5 866,50 € | 102 600,12 € |
| Année 25 | 102 600,12 € | 2 095,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 697 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.