Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 797 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 238,94 € | 9 238,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 997 € / mois | 26 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 760 € | 1 940 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 925 € | 1 841 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 797 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 797 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 234,92 € | 66 632,36 € | 1 752 765,08 € |
| Année 2 | 45 922,53 € | 64 944,75 € | 1 706 842,55 € |
| Année 3 | 47 674,56 € | 63 192,72 € | 1 659 167,99 € |
| Année 4 | 49 493,42 € | 61 373,86 € | 1 609 674,57 € |
| Année 5 | 51 381,63 € | 59 485,65 € | 1 558 292,94 € |
| Année 6 | 53 341,91 € | 57 525,37 € | 1 504 951,03 € |
| Année 7 | 55 376,98 € | 55 490,30 € | 1 449 574,05 € |
| Année 8 | 57 489,68 € | 53 377,60 € | 1 392 084,37 € |
| Année 9 | 59 682,98 € | 51 184,30 € | 1 332 401,39 € |
| Année 10 | 61 959,96 € | 48 907,32 € | 1 270 441,43 € |
| Année 11 | 64 323,82 € | 46 543,46 € | 1 206 117,61 € |
| Année 12 | 66 777,85 € | 44 089,43 € | 1 139 339,76 € |
| Année 13 | 69 325,52 € | 41 541,76 € | 1 070 014,24 € |
| Année 14 | 71 970,39 € | 38 896,89 € | 998 043,85 € |
| Année 15 | 74 716,14 € | 36 151,14 € | 923 327,71 € |
| Année 16 | 77 566,64 € | 33 300,64 € | 845 761,07 € |
| Année 17 | 80 525,92 € | 30 341,36 € | 765 235,15 € |
| Année 18 | 83 598,08 € | 27 269,20 € | 681 637,07 € |
| Année 19 | 86 787,47 € | 24 079,81 € | 594 849,60 € |
| Année 20 | 90 098,51 € | 20 768,77 € | 504 751,09 € |
| Année 21 | 93 535,88 € | 17 331,40 € | 411 215,21 € |
| Année 22 | 97 104,40 € | 13 762,88 € | 314 110,81 € |
| Année 23 | 100 809,07 € | 10 058,21 € | 213 301,74 € |
| Année 24 | 104 655,07 € | 6 212,21 € | 108 646,67 € |
| Année 25 | 108 646,67 € | 2 219,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 797 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.