Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 797 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 588,85 € | 10 588,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 087 € / mois | 30 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 760 € | 1 940 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 925 € | 1 841 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 797 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 797 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 974,98 € | 65 091,22 € | 1 735 025,02 € |
| Année 2 | 64 294,53 € | 62 771,67 € | 1 670 730,49 € |
| Année 3 | 66 700,88 € | 60 365,32 € | 1 604 029,61 € |
| Année 4 | 69 197,30 € | 57 868,90 € | 1 534 832,31 € |
| Année 5 | 71 787,15 € | 55 279,05 € | 1 463 045,16 € |
| Année 6 | 74 473,93 € | 52 592,27 € | 1 388 571,23 € |
| Année 7 | 77 261,26 € | 49 804,94 € | 1 311 309,97 € |
| Année 8 | 80 152,93 € | 46 913,27 € | 1 231 157,04 € |
| Année 9 | 83 152,82 € | 43 913,38 € | 1 148 004,22 € |
| Année 10 | 86 264,99 € | 40 801,21 € | 1 061 739,23 € |
| Année 11 | 89 493,64 € | 37 572,56 € | 972 245,59 € |
| Année 12 | 92 843,13 € | 34 223,07 € | 879 402,46 € |
| Année 13 | 96 317,98 € | 30 748,22 € | 783 084,48 € |
| Année 14 | 99 922,86 € | 27 143,34 € | 683 161,62 € |
| Année 15 | 103 662,69 € | 23 403,51 € | 579 498,93 € |
| Année 16 | 107 542,50 € | 19 523,70 € | 471 956,43 € |
| Année 17 | 111 567,50 € | 15 498,70 € | 360 388,93 € |
| Année 18 | 115 743,14 € | 11 323,06 € | 244 645,79 € |
| Année 19 | 120 075,07 € | 6 991,13 € | 124 570,72 € |
| Année 20 | 124 570,72 € | 2 497,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 797 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.