Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 897 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 178,11 € | 11 178,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 873 € / mois | 31 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 760 € | 2 048 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 425 € | 1 944 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 897 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 423,87 € | 68 713,45 € | 1 831 576,13 € |
| Année 2 | 67 872,51 € | 66 264,81 € | 1 763 703,62 € |
| Année 3 | 70 412,77 € | 63 724,55 € | 1 693 290,85 € |
| Année 4 | 73 048,14 € | 61 089,18 € | 1 620 242,71 € |
| Année 5 | 75 782,12 € | 58 355,20 € | 1 544 460,59 € |
| Année 6 | 78 618,41 € | 55 518,91 € | 1 465 842,18 € |
| Année 7 | 81 560,84 € | 52 576,48 € | 1 384 281,34 € |
| Année 8 | 84 613,44 € | 49 523,88 € | 1 299 667,90 € |
| Année 9 | 87 780,28 € | 46 357,04 € | 1 211 887,62 € |
| Année 10 | 91 065,64 € | 43 071,68 € | 1 120 821,98 € |
| Année 11 | 94 473,95 € | 39 663,37 € | 1 026 348,03 € |
| Année 12 | 98 009,85 € | 36 127,47 € | 928 338,18 € |
| Année 13 | 101 678,07 € | 32 459,25 € | 826 660,11 € |
| Année 14 | 105 483,57 € | 28 653,75 € | 721 176,54 € |
| Année 15 | 109 431,52 € | 24 705,80 € | 611 745,02 € |
| Année 16 | 113 527,22 € | 20 610,10 € | 498 217,80 € |
| Année 17 | 117 776,21 € | 16 361,11 € | 380 441,59 € |
| Année 18 | 122 184,24 € | 11 953,08 € | 258 257,35 € |
| Année 19 | 126 757,24 € | 7 380,08 € | 131 500,11 € |
| Année 20 | 131 500,11 € | 2 635,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 897 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 937 €.