Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 997 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 767,36 € | 11 767,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 659 € / mois | 33 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 760 € | 2 156 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 925 € | 2 046 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 997 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 872,66 € | 72 335,66 € | 1 928 127,34 € |
| Année 2 | 71 450,37 € | 69 757,95 € | 1 856 676,97 € |
| Année 3 | 74 124,55 € | 67 083,77 € | 1 782 552,42 € |
| Année 4 | 76 898,81 € | 64 309,51 € | 1 705 653,61 € |
| Année 5 | 79 776,91 € | 61 431,41 € | 1 625 876,70 € |
| Année 6 | 82 762,74 € | 58 445,58 € | 1 543 113,96 € |
| Année 7 | 85 860,30 € | 55 348,02 € | 1 457 253,66 € |
| Année 8 | 89 073,79 € | 52 134,53 € | 1 368 179,87 € |
| Année 9 | 92 407,58 € | 48 800,74 € | 1 275 772,29 € |
| Année 10 | 95 866,12 € | 45 342,20 € | 1 179 906,17 € |
| Année 11 | 99 454,10 € | 41 754,22 € | 1 080 452,07 € |
| Année 12 | 103 176,38 € | 38 031,94 € | 977 275,69 € |
| Année 13 | 107 037,97 € | 34 170,35 € | 870 237,72 € |
| Année 14 | 111 044,09 € | 30 164,23 € | 759 193,63 € |
| Année 15 | 115 200,15 € | 26 008,17 € | 643 993,48 € |
| Année 16 | 119 511,75 € | 21 696,57 € | 524 481,73 € |
| Année 17 | 123 984,72 € | 17 223,60 € | 400 497,01 € |
| Année 18 | 128 625,11 € | 12 583,21 € | 271 871,90 € |
| Année 19 | 133 439,18 € | 7 769,14 € | 138 432,72 € |
| Année 20 | 138 432,72 € | 2 774,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 997 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 621 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.