Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 047 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 061,98 € | 12 061,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 551 € / mois | 34 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 760 € | 2 210 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 175 € | 2 098 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 047 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 596,99 € | 74 146,77 € | 1 976 403,01 € |
| Année 2 | 73 239,22 € | 71 504,54 € | 1 903 163,79 € |
| Année 3 | 75 980,36 € | 68 763,40 € | 1 827 183,43 € |
| Année 4 | 78 824,09 € | 65 919,67 € | 1 748 359,34 € |
| Année 5 | 81 774,24 € | 62 969,52 € | 1 666 585,10 € |
| Année 6 | 84 834,82 € | 59 908,94 € | 1 581 750,28 € |
| Année 7 | 88 009,94 € | 56 733,82 € | 1 493 740,34 € |
| Année 8 | 91 303,90 € | 53 439,86 € | 1 402 436,44 € |
| Année 9 | 94 721,14 € | 50 022,62 € | 1 307 715,30 € |
| Année 10 | 98 266,26 € | 46 477,50 € | 1 209 449,04 € |
| Année 11 | 101 944,08 € | 42 799,68 € | 1 107 504,96 € |
| Année 12 | 105 759,55 € | 38 984,21 € | 1 001 745,41 € |
| Année 13 | 109 717,83 € | 35 025,93 € | 892 027,58 € |
| Année 14 | 113 824,26 € | 30 919,50 € | 778 203,32 € |
| Année 15 | 118 084,35 € | 26 659,41 € | 660 118,97 € |
| Année 16 | 122 503,91 € | 22 239,85 € | 537 615,06 € |
| Année 17 | 127 088,88 € | 17 654,88 € | 410 526,18 € |
| Année 18 | 131 845,43 € | 12 898,33 € | 278 680,75 € |
| Année 19 | 136 780,01 € | 7 963,75 € | 141 900,74 € |
| Année 20 | 141 900,74 € | 2 844,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 047 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.