Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 047 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 524,27 € | 10 524,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 892 € / mois | 30 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 760 € | 2 210 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 175 € | 2 098 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 047 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 388,94 € | 75 902,30 € | 1 996 611,06 € |
| Année 2 | 52 311,35 € | 73 979,89 € | 1 944 299,71 € |
| Année 3 | 54 307,10 € | 71 984,14 € | 1 889 992,61 € |
| Année 4 | 56 378,95 € | 69 912,29 € | 1 833 613,66 € |
| Année 5 | 58 529,91 € | 67 761,33 € | 1 775 083,75 € |
| Année 6 | 60 762,90 € | 65 528,34 € | 1 714 320,85 € |
| Année 7 | 63 081,08 € | 63 210,16 € | 1 651 239,77 € |
| Année 8 | 65 487,71 € | 60 803,53 € | 1 585 752,06 € |
| Année 9 | 67 986,15 € | 58 305,09 € | 1 517 765,91 € |
| Année 10 | 70 579,92 € | 55 711,32 € | 1 447 185,99 € |
| Année 11 | 73 272,62 € | 53 018,62 € | 1 373 913,37 € |
| Année 12 | 76 068,05 € | 50 223,19 € | 1 297 845,32 € |
| Année 13 | 78 970,18 € | 47 321,06 € | 1 218 875,14 € |
| Année 14 | 81 982,98 € | 44 308,26 € | 1 136 892,16 € |
| Année 15 | 85 110,72 € | 41 180,52 € | 1 051 781,44 € |
| Année 16 | 88 357,82 € | 37 933,42 € | 963 423,62 € |
| Année 17 | 91 728,78 € | 34 562,46 € | 871 694,84 € |
| Année 18 | 95 228,37 € | 31 062,87 € | 776 466,47 € |
| Année 19 | 98 861,45 € | 27 429,79 € | 677 605,02 € |
| Année 20 | 102 633,13 € | 23 658,11 € | 574 971,89 € |
| Année 21 | 106 548,71 € | 19 742,53 € | 468 423,18 € |
| Année 22 | 110 613,67 € | 15 677,57 € | 357 809,51 € |
| Année 23 | 114 833,74 € | 11 457,50 € | 242 975,77 € |
| Année 24 | 119 214,80 € | 7 076,44 € | 123 760,97 € |
| Année 25 | 123 760,97 € | 2 528,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 047 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 564 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.