Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 997 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 267,20 € | 10 267,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 113 € / mois | 29 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 760 € | 2 156 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 925 € | 2 046 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 997 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 158,09 € | 74 048,31 € | 1 947 841,91 € |
| Année 2 | 51 033,54 € | 72 172,86 € | 1 896 808,37 € |
| Année 3 | 52 980,53 € | 70 225,87 € | 1 843 827,84 € |
| Année 4 | 55 001,81 € | 68 204,59 € | 1 788 826,03 € |
| Année 5 | 57 100,19 € | 66 106,21 € | 1 731 725,84 € |
| Année 6 | 59 278,64 € | 63 927,76 € | 1 672 447,20 € |
| Année 7 | 61 540,20 € | 61 666,20 € | 1 610 907,00 € |
| Année 8 | 63 888,05 € | 59 318,35 € | 1 547 018,95 € |
| Année 9 | 66 325,45 € | 56 880,95 € | 1 480 693,50 € |
| Année 10 | 68 855,85 € | 54 350,55 € | 1 411 837,65 € |
| Année 11 | 71 482,79 € | 51 723,61 € | 1 340 354,86 € |
| Année 12 | 74 209,95 € | 48 996,45 € | 1 266 144,91 € |
| Année 13 | 77 041,17 € | 46 165,23 € | 1 189 103,74 € |
| Année 14 | 79 980,37 € | 43 226,03 € | 1 109 123,37 € |
| Année 15 | 83 031,72 € | 40 174,68 € | 1 026 091,65 € |
| Année 16 | 86 199,50 € | 37 006,90 € | 939 892,15 € |
| Année 17 | 89 488,11 € | 33 718,29 € | 850 404,04 € |
| Année 18 | 92 902,21 € | 30 304,19 € | 757 501,83 € |
| Année 19 | 96 446,54 € | 26 759,86 € | 661 055,29 € |
| Année 20 | 100 126,09 € | 23 080,31 € | 560 929,20 € |
| Année 21 | 103 946,05 € | 19 260,35 € | 456 983,15 € |
| Année 22 | 107 911,74 € | 15 294,66 € | 349 071,41 € |
| Année 23 | 112 028,71 € | 11 177,69 € | 237 042,70 € |
| Année 24 | 116 302,73 € | 6 903,67 € | 120 739,97 € |
| Année 25 | 120 739,97 € | 2 466,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 997 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.