Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 897 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 753,07 € | 9 753,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 555 € / mois | 27 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 760 € | 2 048 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 425 € | 1 944 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 897 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 696,51 € | 70 340,33 € | 1 850 303,49 € |
| Année 2 | 48 478,04 € | 68 558,80 € | 1 801 825,45 € |
| Année 3 | 50 327,56 € | 66 709,28 € | 1 751 497,89 € |
| Année 4 | 52 247,61 € | 64 789,23 € | 1 699 250,28 € |
| Année 5 | 54 240,92 € | 62 795,92 € | 1 645 009,36 € |
| Année 6 | 56 310,29 € | 60 726,55 € | 1 588 699,07 € |
| Année 7 | 58 458,58 € | 58 578,26 € | 1 530 240,49 € |
| Année 8 | 60 688,87 € | 56 347,97 € | 1 469 551,62 € |
| Année 9 | 63 004,21 € | 54 032,63 € | 1 406 547,41 € |
| Année 10 | 65 407,90 € | 51 628,94 € | 1 341 139,51 € |
| Année 11 | 67 903,31 € | 49 133,53 € | 1 273 236,20 € |
| Année 12 | 70 493,90 € | 46 542,94 € | 1 202 742,30 € |
| Année 13 | 73 183,32 € | 43 853,52 € | 1 129 558,98 € |
| Année 14 | 75 975,37 € | 41 061,47 € | 1 053 583,61 € |
| Année 15 | 78 873,93 € | 38 162,91 € | 974 709,68 € |
| Année 16 | 81 883,08 € | 35 153,76 € | 892 826,60 € |
| Année 17 | 85 007,04 € | 32 029,80 € | 807 819,56 € |
| Année 18 | 88 250,14 € | 28 786,70 € | 719 569,42 € |
| Année 19 | 91 617,01 € | 25 419,83 € | 627 952,41 € |
| Année 20 | 95 112,32 € | 21 924,52 € | 532 840,09 € |
| Année 21 | 98 740,97 € | 18 295,87 € | 434 099,12 € |
| Année 22 | 102 508,06 € | 14 528,78 € | 331 591,06 € |
| Année 23 | 106 418,89 € | 10 617,95 € | 225 172,17 € |
| Année 24 | 110 478,91 € | 6 557,93 € | 114 693,26 € |
| Année 25 | 114 693,26 € | 2 343,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 897 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 764 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.