Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 897 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 276,66 € | 9 276,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 111 € / mois | 26 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 760 € | 2 048 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 425 € | 1 944 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 897 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 262,26 € | 79 057,66 € | 1 864 737,74 € |
| Année 2 | 33 643,67 € | 77 676,25 € | 1 831 094,07 € |
| Année 3 | 35 084,21 € | 76 235,71 € | 1 796 009,86 € |
| Année 4 | 36 586,47 € | 74 733,45 € | 1 759 423,39 € |
| Année 5 | 38 153,03 € | 73 166,89 € | 1 721 270,36 € |
| Année 6 | 39 786,65 € | 71 533,27 € | 1 681 483,71 € |
| Année 7 | 41 490,26 € | 69 829,66 € | 1 639 993,45 € |
| Année 8 | 43 266,77 € | 68 053,15 € | 1 596 726,68 € |
| Année 9 | 45 119,38 € | 66 200,54 € | 1 551 607,30 € |
| Année 10 | 47 051,29 € | 64 268,63 € | 1 504 556,01 € |
| Année 11 | 49 065,92 € | 62 254,00 € | 1 455 490,09 € |
| Année 12 | 51 166,84 € | 60 153,08 € | 1 404 323,25 € |
| Année 13 | 53 357,71 € | 57 962,21 € | 1 350 965,54 € |
| Année 14 | 55 642,35 € | 55 677,57 € | 1 295 323,19 € |
| Année 15 | 58 024,86 € | 53 295,06 € | 1 237 298,33 € |
| Année 16 | 60 509,40 € | 50 810,52 € | 1 176 788,93 € |
| Année 17 | 63 100,29 € | 48 219,63 € | 1 113 688,64 € |
| Année 18 | 65 802,10 € | 45 517,82 € | 1 047 886,54 € |
| Année 19 | 68 619,63 € | 42 700,29 € | 979 266,91 € |
| Année 20 | 71 557,78 € | 39 762,14 € | 907 709,13 € |
| Année 21 | 74 621,74 € | 36 698,18 € | 833 087,39 € |
| Année 22 | 77 816,89 € | 33 503,03 € | 755 270,50 € |
| Année 23 | 81 148,86 € | 30 171,06 € | 674 121,64 € |
| Année 24 | 84 623,49 € | 26 696,43 € | 589 498,15 € |
| Année 25 | 88 246,89 € | 23 073,03 € | 501 251,26 € |
| Année 26 | 92 025,46 € | 19 294,46 € | 409 225,80 € |
| Année 27 | 95 965,80 € | 15 354,12 € | 313 260,00 € |
| Année 28 | 100 074,85 € | 11 245,07 € | 213 185,15 € |
| Année 29 | 104 359,87 € | 6 960,05 € | 108 825,28 € |
| Année 30 | 108 825,28 € | 2 491,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 897 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.