Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 847 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 032,15 € | 9 032,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 370 € / mois | 25 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 760 € | 1 994 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 175 € | 1 893 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 847 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 847 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 411,90 € | 76 973,90 € | 1 815 588,10 € |
| Année 2 | 32 756,91 € | 75 628,89 € | 1 782 831,19 € |
| Année 3 | 34 159,47 € | 74 226,33 € | 1 748 671,72 € |
| Année 4 | 35 622,13 € | 72 763,67 € | 1 713 049,59 € |
| Année 5 | 37 147,40 € | 71 238,40 € | 1 675 902,19 € |
| Année 6 | 38 737,98 € | 69 647,82 € | 1 637 164,21 € |
| Année 7 | 40 396,66 € | 67 989,14 € | 1 596 767,55 € |
| Année 8 | 42 126,36 € | 66 259,44 € | 1 554 641,19 € |
| Année 9 | 43 930,13 € | 64 455,67 € | 1 510 711,06 € |
| Année 10 | 45 811,12 € | 62 574,68 € | 1 464 899,94 € |
| Année 11 | 47 772,67 € | 60 613,13 € | 1 417 127,27 € |
| Année 12 | 49 818,20 € | 58 567,60 € | 1 367 309,07 € |
| Année 13 | 51 951,31 € | 56 434,49 € | 1 315 357,76 € |
| Année 14 | 54 175,77 € | 54 210,03 € | 1 261 181,99 € |
| Année 15 | 56 495,46 € | 51 890,34 € | 1 204 686,53 € |
| Année 16 | 58 914,48 € | 49 471,32 € | 1 145 772,05 € |
| Année 17 | 61 437,09 € | 46 948,71 € | 1 084 334,96 € |
| Année 18 | 64 067,71 € | 44 318,09 € | 1 020 267,25 € |
| Année 19 | 66 810,96 € | 41 574,84 € | 953 456,29 € |
| Année 20 | 69 671,67 € | 38 714,13 € | 883 784,62 € |
| Année 21 | 72 654,86 € | 35 730,94 € | 811 129,76 € |
| Année 22 | 75 765,80 € | 32 620,00 € | 735 363,96 € |
| Année 23 | 79 009,94 € | 29 375,86 € | 656 354,02 € |
| Année 24 | 82 393,00 € | 25 992,80 € | 573 961,02 € |
| Année 25 | 85 920,89 € | 22 464,91 € | 488 040,13 € |
| Année 26 | 89 599,86 € | 18 785,94 € | 398 440,27 € |
| Année 27 | 93 436,36 € | 14 949,44 € | 305 003,91 € |
| Année 28 | 97 437,11 € | 10 948,69 € | 207 566,80 € |
| Année 29 | 101 609,18 € | 6 776,62 € | 105 957,62 € |
| Année 30 | 105 957,62 € | 2 425,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 847 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.