Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 947 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 521,16 € | 9 521,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 852 € / mois | 27 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 760 € | 2 102 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 675 € | 1 995 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 947 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 112,50 € | 81 141,42 € | 1 913 887,50 € |
| Année 2 | 34 530,32 € | 79 723,60 € | 1 879 357,18 € |
| Année 3 | 36 008,83 € | 78 245,09 € | 1 843 348,35 € |
| Année 4 | 37 550,66 € | 76 703,26 € | 1 805 797,69 € |
| Année 5 | 39 158,52 € | 75 095,40 € | 1 766 639,17 € |
| Année 6 | 40 835,22 € | 73 418,70 € | 1 725 803,95 € |
| Année 7 | 42 583,68 € | 71 670,24 € | 1 683 220,27 € |
| Année 8 | 44 407,02 € | 69 846,90 € | 1 638 813,25 € |
| Année 9 | 46 308,45 € | 67 945,47 € | 1 592 504,80 € |
| Année 10 | 48 291,30 € | 65 962,62 € | 1 544 213,50 € |
| Année 11 | 50 359,04 € | 63 894,88 € | 1 493 854,46 € |
| Année 12 | 52 515,30 € | 61 738,62 € | 1 441 339,16 € |
| Année 13 | 54 763,89 € | 59 490,03 € | 1 386 575,27 € |
| Année 14 | 57 108,78 € | 57 145,14 € | 1 329 466,49 € |
| Année 15 | 59 554,06 € | 54 699,86 € | 1 269 912,43 € |
| Année 16 | 62 104,05 € | 52 149,87 € | 1 207 808,38 € |
| Année 17 | 64 763,22 € | 49 490,70 € | 1 143 045,16 € |
| Année 18 | 67 536,24 € | 46 717,68 € | 1 075 508,92 € |
| Année 19 | 70 428,03 € | 43 825,89 € | 1 005 080,89 € |
| Année 20 | 73 443,61 € | 40 810,31 € | 931 637,28 € |
| Année 21 | 76 588,32 € | 37 665,60 € | 855 048,96 € |
| Année 22 | 79 867,69 € | 34 386,23 € | 775 181,27 € |
| Année 23 | 83 287,45 € | 30 966,47 € | 691 893,82 € |
| Année 24 | 86 853,67 € | 27 400,25 € | 605 040,15 € |
| Année 25 | 90 572,55 € | 23 681,37 € | 514 467,60 € |
| Année 26 | 94 450,68 € | 19 803,24 € | 420 016,92 € |
| Année 27 | 98 494,88 € | 15 759,04 € | 321 522,04 € |
| Année 28 | 102 712,24 € | 11 541,68 € | 218 809,80 € |
| Année 29 | 107 110,18 € | 7 143,74 € | 111 699,62 € |
| Année 30 | 111 699,62 € | 2 557,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 947 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 203 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.