Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 947 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 995,38 € | 13 995,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 410 € / mois | 39 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 760 € | 2 102 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 675 € | 1 995 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 947 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 870,08 € | 68 074,48 € | 1 847 129,92 € |
| Année 2 | 103 504,70 € | 64 439,86 € | 1 743 625,22 € |
| Année 3 | 107 271,56 € | 60 673,00 € | 1 636 353,66 € |
| Année 4 | 111 175,53 € | 56 769,03 € | 1 525 178,13 € |
| Année 5 | 115 221,57 € | 52 722,99 € | 1 409 956,56 € |
| Année 6 | 119 414,85 € | 48 529,71 € | 1 290 541,71 € |
| Année 7 | 123 760,77 € | 44 183,79 € | 1 166 780,94 € |
| Année 8 | 128 264,83 € | 39 679,73 € | 1 038 516,11 € |
| Année 9 | 132 932,81 € | 35 011,75 € | 905 583,30 € |
| Année 10 | 137 770,67 € | 30 173,89 € | 767 812,63 € |
| Année 11 | 142 784,61 € | 25 159,95 € | 625 028,02 € |
| Année 12 | 147 981,00 € | 19 963,56 € | 477 047,02 € |
| Année 13 | 153 366,55 € | 14 578,01 € | 323 680,47 € |
| Année 14 | 158 948,05 € | 8 996,51 € | 164 732,42 € |
| Année 15 | 164 732,42 € | 3 211,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 947 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 675 € (2,5%).