Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 047 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 714,20 € | 14 714,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 588 € / mois | 42 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 760 € | 2 210 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 175 € | 2 098 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 047 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 999,55 € | 71 570,85 € | 1 942 000,45 € |
| Année 2 | 108 820,83 € | 67 749,57 € | 1 833 179,62 € |
| Année 3 | 112 781,18 € | 63 789,22 € | 1 720 398,44 € |
| Année 4 | 116 885,65 € | 59 684,75 € | 1 603 512,79 € |
| Année 5 | 121 139,50 € | 55 430,90 € | 1 482 373,29 € |
| Année 6 | 125 548,18 € | 51 022,22 € | 1 356 825,11 € |
| Année 7 | 130 117,30 € | 46 453,10 € | 1 226 707,81 € |
| Année 8 | 134 852,69 € | 41 717,71 € | 1 091 855,12 € |
| Année 9 | 139 760,41 € | 36 809,99 € | 952 094,71 € |
| Année 10 | 144 846,77 € | 31 723,63 € | 807 247,94 € |
| Année 11 | 150 118,22 € | 26 452,18 € | 657 129,72 € |
| Année 12 | 155 581,51 € | 20 988,89 € | 501 548,21 € |
| Année 13 | 161 243,65 € | 15 326,75 € | 340 304,56 € |
| Année 14 | 167 111,84 € | 9 458,56 € | 173 192,72 € |
| Année 15 | 173 192,72 € | 3 376,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 047 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 175 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 564 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 041 €.