Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 097 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 073,61 € | 15 073,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 678 € / mois | 43 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 760 € | 2 264 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 425 € | 2 149 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 097 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 564,30 € | 73 319,02 € | 1 989 435,70 € |
| Année 2 | 111 478,90 € | 69 404,42 € | 1 877 956,80 € |
| Année 3 | 115 535,98 € | 65 347,34 € | 1 762 420,82 € |
| Année 4 | 119 740,72 € | 61 142,60 € | 1 642 680,10 € |
| Année 5 | 124 098,48 € | 56 784,84 € | 1 518 581,62 € |
| Année 6 | 128 614,83 € | 52 268,49 € | 1 389 966,79 € |
| Année 7 | 133 295,54 € | 47 587,78 € | 1 256 671,25 € |
| Année 8 | 138 146,63 € | 42 736,69 € | 1 118 524,62 € |
| Année 9 | 143 174,22 € | 37 709,10 € | 975 350,40 € |
| Année 10 | 148 384,80 € | 32 498,52 € | 826 965,60 € |
| Année 11 | 153 785,04 € | 27 098,28 € | 673 180,56 € |
| Année 12 | 159 381,77 € | 21 501,55 € | 513 798,79 € |
| Année 13 | 165 182,20 € | 15 701,12 € | 348 616,59 € |
| Année 14 | 171 193,72 € | 9 689,60 € | 177 422,87 € |
| Année 15 | 177 422,87 € | 3 459,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 097 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 164 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.