Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 097 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 254,69 € | 10 254,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 075 € / mois | 29 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 760 € | 2 264 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 425 € | 2 149 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 097 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 663,60 € | 87 392,68 € | 2 061 336,40 € |
| Année 2 | 37 190,63 € | 85 865,65 € | 2 024 145,77 € |
| Année 3 | 38 783,09 € | 84 273,19 € | 1 985 362,68 € |
| Année 4 | 40 443,70 € | 82 612,58 € | 1 944 918,98 € |
| Année 5 | 42 175,41 € | 80 880,87 € | 1 902 743,57 € |
| Année 6 | 43 981,29 € | 79 074,99 € | 1 858 762,28 € |
| Année 7 | 45 864,44 € | 77 191,84 € | 1 812 897,84 € |
| Année 8 | 47 828,31 € | 75 227,97 € | 1 765 069,53 € |
| Année 9 | 49 876,21 € | 73 180,07 € | 1 715 193,32 € |
| Année 10 | 52 011,81 € | 71 044,47 € | 1 663 181,51 € |
| Année 11 | 54 238,85 € | 68 817,43 € | 1 608 942,66 € |
| Année 12 | 56 561,25 € | 66 495,03 € | 1 552 381,41 € |
| Année 13 | 58 983,10 € | 64 073,18 € | 1 493 398,31 € |
| Année 14 | 61 508,64 € | 61 547,64 € | 1 431 889,67 € |
| Année 15 | 64 142,30 € | 58 913,98 € | 1 367 747,37 € |
| Année 16 | 66 888,72 € | 56 167,56 € | 1 300 858,65 € |
| Année 17 | 69 752,79 € | 53 303,49 € | 1 231 105,86 € |
| Année 18 | 72 739,47 € | 50 316,81 € | 1 158 366,39 € |
| Année 19 | 75 854,04 € | 47 202,24 € | 1 082 512,35 € |
| Année 20 | 79 101,96 € | 43 954,32 € | 1 003 410,39 € |
| Année 21 | 82 488,94 € | 40 567,34 € | 920 921,45 € |
| Année 22 | 86 020,93 € | 37 035,35 € | 834 900,52 € |
| Année 23 | 89 704,19 € | 33 352,09 € | 745 196,33 € |
| Année 24 | 93 545,16 € | 29 511,12 € | 651 651,17 € |
| Année 25 | 97 550,56 € | 25 505,72 € | 554 100,61 € |
| Année 26 | 101 727,50 € | 21 328,78 € | 452 373,11 € |
| Année 27 | 106 083,25 € | 16 973,03 € | 346 289,86 € |
| Année 28 | 110 625,52 € | 12 430,76 € | 235 664,34 € |
| Année 29 | 115 362,31 € | 7 693,97 € | 120 302,03 € |
| Année 30 | 120 302,03 € | 2 754,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 097 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 164 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.