Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 147 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 499,20 € | 10 499,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 816 € / mois | 29 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 760 € | 2 318 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 675 € | 2 200 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 147 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 513,99 € | 89 476,41 € | 2 110 486,01 € |
| Année 2 | 38 077,42 € | 87 912,98 € | 2 072 408,59 € |
| Année 3 | 39 707,82 € | 86 282,58 € | 2 032 700,77 € |
| Année 4 | 41 408,03 € | 84 582,37 € | 1 991 292,74 € |
| Année 5 | 43 181,07 € | 82 809,33 € | 1 948 111,67 € |
| Année 6 | 45 029,98 € | 80 960,42 € | 1 903 081,69 € |
| Année 7 | 46 958,07 € | 79 032,33 € | 1 856 123,62 € |
| Année 8 | 48 968,72 € | 77 021,68 € | 1 807 154,90 € |
| Année 9 | 51 065,48 € | 74 924,92 € | 1 756 089,42 € |
| Année 10 | 53 251,99 € | 72 738,41 € | 1 702 837,43 € |
| Année 11 | 55 532,13 € | 70 458,27 € | 1 647 305,30 € |
| Année 12 | 57 909,90 € | 68 080,50 € | 1 589 395,40 € |
| Année 13 | 60 389,49 € | 65 600,91 € | 1 529 005,91 € |
| Année 14 | 62 975,26 € | 63 015,14 € | 1 466 030,65 € |
| Année 15 | 65 671,71 € | 60 318,69 € | 1 400 358,94 € |
| Année 16 | 68 483,67 € | 57 506,73 € | 1 331 875,27 € |
| Année 17 | 71 415,99 € | 54 574,41 € | 1 260 459,28 € |
| Année 18 | 74 473,89 € | 51 516,51 € | 1 185 985,39 € |
| Année 19 | 77 662,70 € | 48 327,70 € | 1 108 322,69 € |
| Année 20 | 80 988,07 € | 45 002,33 € | 1 027 334,62 € |
| Année 21 | 84 455,82 € | 41 534,58 € | 942 878,80 € |
| Année 22 | 88 072,04 € | 37 918,36 € | 854 806,76 € |
| Année 23 | 91 843,12 € | 34 147,28 € | 762 963,64 € |
| Année 24 | 95 775,66 € | 30 214,74 € | 667 187,98 € |
| Année 25 | 99 876,58 € | 26 113,82 € | 567 311,40 € |
| Année 26 | 104 153,09 € | 21 837,31 € | 463 158,31 € |
| Année 27 | 108 612,71 € | 17 377,69 € | 354 545,60 € |
| Année 28 | 113 263,28 € | 12 727,12 € | 241 282,32 € |
| Année 29 | 118 113,00 € | 7 877,40 € | 123 169,32 € |
| Année 30 | 123 169,32 € | 2 820,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 147 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 998 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 764 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.