Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 197 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 743,71 € | 10 743,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 557 € / mois | 30 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 760 € | 2 372 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 925 € | 2 251 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 197 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 364,34 € | 91 560,18 € | 2 159 635,66 € |
| Année 2 | 38 964,20 € | 89 960,32 € | 2 120 671,46 € |
| Année 3 | 40 632,57 € | 88 291,95 € | 2 080 038,89 € |
| Année 4 | 42 372,39 € | 86 552,13 € | 2 037 666,50 € |
| Année 5 | 44 186,67 € | 84 737,85 € | 1 993 479,83 € |
| Année 6 | 46 078,66 € | 82 845,86 € | 1 947 401,17 € |
| Année 7 | 48 051,65 € | 80 872,87 € | 1 899 349,52 € |
| Année 8 | 50 109,15 € | 78 815,37 € | 1 849 240,37 € |
| Année 9 | 52 254,71 € | 76 669,81 € | 1 796 985,66 € |
| Année 10 | 54 492,15 € | 74 432,37 € | 1 742 493,51 € |
| Année 11 | 56 825,39 € | 72 099,13 € | 1 685 668,12 € |
| Année 12 | 59 258,55 € | 69 665,97 € | 1 626 409,57 € |
| Année 13 | 61 795,90 € | 67 128,62 € | 1 564 613,67 € |
| Année 14 | 64 441,86 € | 64 482,66 € | 1 500 171,81 € |
| Année 15 | 67 201,12 € | 61 723,40 € | 1 432 970,69 € |
| Année 16 | 70 078,53 € | 58 845,99 € | 1 362 892,16 € |
| Année 17 | 73 079,20 € | 55 845,32 € | 1 289 812,96 € |
| Année 18 | 76 208,28 € | 52 716,24 € | 1 213 604,68 € |
| Année 19 | 79 471,37 € | 49 453,15 € | 1 134 133,31 € |
| Année 20 | 82 874,16 € | 46 050,36 € | 1 051 259,15 € |
| Année 21 | 86 422,68 € | 42 501,84 € | 964 836,47 € |
| Année 22 | 90 123,12 € | 38 801,40 € | 874 713,35 € |
| Année 23 | 93 982,03 € | 34 942,49 € | 780 731,32 € |
| Année 24 | 98 006,14 € | 30 918,38 € | 682 725,18 € |
| Année 25 | 102 202,57 € | 26 721,95 € | 580 522,61 € |
| Année 26 | 106 578,68 € | 22 345,84 € | 473 943,93 € |
| Année 27 | 111 142,16 € | 17 782,36 € | 362 801,77 € |
| Année 28 | 115 901,05 € | 13 023,47 € | 246 900,72 € |
| Année 29 | 120 863,72 € | 8 060,80 € | 126 037,00 € |
| Année 30 | 126 037,00 € | 2 885,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 197 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 696 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.