Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 197 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 295,46 € | 11 295,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 229 € / mois | 32 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 760 € | 2 372 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 925 € | 2 251 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 197 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 081,25 € | 81 464,27 € | 2 142 918,75 € |
| Année 2 | 56 144,54 € | 79 400,98 € | 2 086 774,21 € |
| Année 3 | 58 286,52 € | 77 259,00 € | 2 028 487,69 € |
| Année 4 | 60 510,22 € | 75 035,30 € | 1 967 977,47 € |
| Année 5 | 62 818,76 € | 72 726,76 € | 1 905 158,71 € |
| Année 6 | 65 215,38 € | 70 330,14 € | 1 839 943,33 € |
| Année 7 | 67 703,43 € | 67 842,09 € | 1 772 239,90 € |
| Année 8 | 70 286,39 € | 65 259,13 € | 1 701 953,51 € |
| Année 9 | 72 967,92 € | 62 577,60 € | 1 628 985,59 € |
| Année 10 | 75 751,74 € | 59 793,78 € | 1 553 233,85 € |
| Année 11 | 78 641,77 € | 56 903,75 € | 1 474 592,08 € |
| Année 12 | 81 642,03 € | 53 903,49 € | 1 392 950,05 € |
| Année 13 | 84 756,80 € | 50 788,72 € | 1 308 193,25 € |
| Année 14 | 87 990,39 € | 47 555,13 € | 1 220 202,86 € |
| Année 15 | 91 347,32 € | 44 198,20 € | 1 128 855,54 € |
| Année 16 | 94 832,37 € | 40 713,15 € | 1 034 023,17 € |
| Année 17 | 98 450,34 € | 37 095,18 € | 935 572,83 € |
| Année 18 | 102 206,32 € | 33 339,20 € | 833 366,51 € |
| Année 19 | 106 105,63 € | 29 439,89 € | 727 260,88 € |
| Année 20 | 110 153,69 € | 25 391,83 € | 617 107,19 € |
| Année 21 | 114 356,21 € | 21 189,31 € | 502 750,98 € |
| Année 22 | 118 719,05 € | 16 826,47 € | 384 031,93 € |
| Année 23 | 123 248,32 € | 12 297,20 € | 260 783,61 € |
| Année 24 | 127 950,41 € | 7 595,11 € | 132 833,20 € |
| Année 25 | 132 833,20 € | 2 713,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 197 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 273 €.