Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 097 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 781,33 € | 10 781,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 671 € / mois | 30 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 760 € | 2 264 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 425 € | 2 149 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 097 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 619,67 € | 77 756,29 € | 2 045 380,33 € |
| Année 2 | 53 589,03 € | 75 786,93 € | 1 991 791,30 € |
| Année 3 | 55 633,53 € | 73 742,43 € | 1 936 157,77 € |
| Année 4 | 57 756,02 € | 71 619,94 € | 1 878 401,75 € |
| Année 5 | 59 959,46 € | 69 416,50 € | 1 818 442,29 € |
| Année 6 | 62 247,00 € | 67 128,96 € | 1 756 195,29 € |
| Année 7 | 64 621,82 € | 64 754,14 € | 1 691 573,47 € |
| Année 8 | 67 087,22 € | 62 288,74 € | 1 624 486,25 € |
| Année 9 | 69 646,69 € | 59 729,27 € | 1 554 839,56 € |
| Année 10 | 72 303,78 € | 57 072,18 € | 1 482 535,78 € |
| Année 11 | 75 062,29 € | 54 313,67 € | 1 407 473,49 € |
| Année 12 | 77 926,01 € | 51 449,95 € | 1 329 547,48 € |
| Année 13 | 80 898,96 € | 48 477,00 € | 1 248 648,52 € |
| Année 14 | 83 985,39 € | 45 390,57 € | 1 164 663,13 € |
| Année 15 | 87 189,55 € | 42 186,41 € | 1 077 473,58 € |
| Année 16 | 90 515,94 € | 38 860,02 € | 986 957,64 € |
| Année 17 | 93 969,22 € | 35 406,74 € | 892 988,42 € |
| Année 18 | 97 554,27 € | 31 821,69 € | 795 434,15 € |
| Année 19 | 101 276,09 € | 28 099,87 € | 694 158,06 € |
| Année 20 | 105 139,92 € | 24 236,04 € | 589 018,14 € |
| Année 21 | 109 151,13 € | 20 224,83 € | 479 867,01 € |
| Année 22 | 113 315,38 € | 16 060,58 € | 366 551,63 € |
| Année 23 | 117 638,52 € | 11 737,44 € | 248 913,11 € |
| Année 24 | 122 126,59 € | 7 249,37 € | 126 786,52 € |
| Année 25 | 126 786,52 € | 2 590,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 097 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.