Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 147 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 038,40 € | 11 038,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 450 € / mois | 31 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 760 € | 2 318 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 675 € | 2 200 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 147 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 850,51 € | 79 610,29 € | 2 094 149,49 € |
| Année 2 | 54 866,84 € | 77 593,96 € | 2 039 282,65 € |
| Année 3 | 56 960,09 € | 75 500,71 € | 1 982 322,56 € |
| Année 4 | 59 133,18 € | 73 327,62 € | 1 923 189,38 € |
| Année 5 | 61 389,20 € | 71 071,60 € | 1 861 800,18 € |
| Année 6 | 63 731,25 € | 68 729,55 € | 1 798 068,93 € |
| Année 7 | 66 162,70 € | 66 298,10 € | 1 731 906,23 € |
| Année 8 | 68 686,87 € | 63 773,93 € | 1 663 219,36 € |
| Année 9 | 71 307,37 € | 61 153,43 € | 1 591 911,99 € |
| Année 10 | 74 027,85 € | 58 432,95 € | 1 517 884,14 € |
| Année 11 | 76 852,11 € | 55 608,69 € | 1 441 032,03 € |
| Année 12 | 79 784,11 € | 52 676,69 € | 1 361 247,92 € |
| Année 13 | 82 827,98 € | 49 632,82 € | 1 278 419,94 € |
| Année 14 | 85 987,99 € | 46 472,81 € | 1 192 431,95 € |
| Année 15 | 89 268,54 € | 43 192,26 € | 1 103 163,41 € |
| Année 16 | 92 674,24 € | 39 786,56 € | 1 010 489,17 € |
| Année 17 | 96 209,87 € | 36 250,93 € | 914 279,30 € |
| Année 18 | 99 880,41 € | 32 580,39 € | 814 398,89 € |
| Année 19 | 103 690,99 € | 28 769,81 € | 710 707,90 € |
| Année 20 | 107 646,92 € | 24 813,88 € | 603 060,98 € |
| Année 21 | 111 753,80 € | 20 707,00 € | 491 307,18 € |
| Année 22 | 116 017,35 € | 16 443,45 € | 375 289,83 € |
| Année 23 | 120 443,56 € | 12 017,24 € | 254 846,27 € |
| Année 24 | 125 038,64 € | 7 422,16 € | 129 807,63 € |
| Année 25 | 129 807,63 € | 2 651,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 147 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 764 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 675 € (2,5%).