Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 147 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 651,24 € | 12 651,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 337 € / mois | 36 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 760 € | 2 318 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 675 € | 2 200 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 147 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 045,91 € | 77 768,97 € | 2 072 954,09 € |
| Année 2 | 76 817,24 € | 74 997,64 € | 1 996 136,85 € |
| Année 3 | 79 692,26 € | 72 122,62 € | 1 916 444,59 € |
| Année 4 | 82 674,92 € | 69 139,96 € | 1 833 769,67 € |
| Année 5 | 85 769,19 € | 66 045,69 € | 1 748 000,48 € |
| Année 6 | 88 979,29 € | 62 835,59 € | 1 659 021,19 € |
| Année 7 | 92 309,53 € | 59 505,35 € | 1 566 711,66 € |
| Année 8 | 95 764,41 € | 56 050,47 € | 1 470 947,25 € |
| Année 9 | 99 348,60 € | 52 466,28 € | 1 371 598,65 € |
| Année 10 | 103 066,92 € | 48 747,96 € | 1 268 531,73 € |
| Année 11 | 106 924,42 € | 44 890,46 € | 1 161 607,31 € |
| Année 12 | 110 926,26 € | 40 888,62 € | 1 050 681,05 € |
| Année 13 | 115 077,93 € | 36 736,95 € | 935 603,12 € |
| Année 14 | 119 384,97 € | 32 429,91 € | 816 218,15 € |
| Année 15 | 123 853,17 € | 27 961,71 € | 692 364,98 € |
| Année 16 | 128 488,65 € | 23 326,23 € | 563 876,33 € |
| Année 17 | 133 297,60 € | 18 517,28 € | 430 578,73 € |
| Année 18 | 138 286,54 € | 13 528,34 € | 292 292,19 € |
| Année 19 | 143 462,21 € | 8 352,67 € | 148 829,98 € |
| Année 20 | 148 829,98 € | 2 983,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 147 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 146 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 764 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.