Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 247 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 240,49 € | 13 240,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 123 € / mois | 37 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 760 € | 2 426 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 175 € | 2 303 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 247 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 494,68 € | 81 391,20 € | 2 169 505,32 € |
| Année 2 | 80 395,09 € | 78 490,79 € | 2 089 110,23 € |
| Année 3 | 83 404,03 € | 75 481,85 € | 2 005 706,20 € |
| Année 4 | 86 525,61 € | 72 360,27 € | 1 919 180,59 € |
| Année 5 | 89 764,00 € | 69 121,88 € | 1 829 416,59 € |
| Année 6 | 93 123,63 € | 65 762,25 € | 1 736 292,96 € |
| Année 7 | 96 608,97 € | 62 276,91 € | 1 639 683,99 € |
| Année 8 | 100 224,76 € | 58 661,12 € | 1 539 459,23 € |
| Année 9 | 103 975,87 € | 54 910,01 € | 1 435 483,36 € |
| Année 10 | 107 867,39 € | 51 018,49 € | 1 327 615,97 € |
| Année 11 | 111 904,55 € | 46 981,33 € | 1 215 711,42 € |
| Année 12 | 116 092,81 € | 42 793,07 € | 1 099 618,61 € |
| Année 13 | 120 437,83 € | 38 448,05 € | 979 180,78 € |
| Année 14 | 124 945,45 € | 33 940,43 € | 854 235,33 € |
| Année 15 | 129 621,81 € | 29 264,07 € | 724 613,52 € |
| Année 16 | 134 473,17 € | 24 412,71 € | 590 140,35 € |
| Année 17 | 139 506,11 € | 19 379,77 € | 450 634,24 € |
| Année 18 | 144 727,40 € | 14 158,48 € | 305 906,84 € |
| Année 19 | 150 144,15 € | 8 741,73 € | 155 762,69 € |
| Année 20 | 155 762,69 € | 3 122,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 247 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 175 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.