Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 297 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 535,11 € | 13 535,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 015 € / mois | 38 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 760 € | 2 480 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 425 € | 2 354 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 297 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 219,02 € | 83 202,30 € | 2 217 780,98 € |
| Année 2 | 82 183,95 € | 80 237,37 € | 2 135 597,03 € |
| Année 3 | 85 259,87 € | 77 161,45 € | 2 050 337,16 € |
| Année 4 | 88 450,89 € | 73 970,43 € | 1 961 886,27 € |
| Année 5 | 91 761,34 € | 70 659,98 € | 1 870 124,93 € |
| Année 6 | 95 195,70 € | 67 225,62 € | 1 774 929,23 € |
| Année 7 | 98 758,59 € | 63 662,73 € | 1 676 170,64 € |
| Année 8 | 102 454,84 € | 59 966,48 € | 1 573 715,80 € |
| Année 9 | 106 289,45 € | 56 131,87 € | 1 467 426,35 € |
| Année 10 | 110 267,54 € | 52 153,78 € | 1 357 158,81 € |
| Année 11 | 114 394,52 € | 48 026,80 € | 1 242 764,29 € |
| Année 12 | 118 675,98 € | 43 745,34 € | 1 124 088,31 € |
| Année 13 | 123 117,67 € | 39 303,65 € | 1 000 970,64 € |
| Année 14 | 127 725,59 € | 34 695,73 € | 873 245,05 € |
| Année 15 | 132 506,00 € | 29 915,32 € | 740 739,05 € |
| Année 16 | 137 465,32 € | 24 956,00 € | 603 273,73 € |
| Année 17 | 142 610,24 € | 19 811,08 € | 460 663,49 € |
| Année 18 | 147 947,73 € | 14 473,59 € | 312 715,76 € |
| Année 19 | 153 484,99 € | 8 936,33 € | 159 230,77 € |
| Année 20 | 159 230,77 € | 3 191,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 297 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.