Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 297 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 809,59 € | 11 809,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 787 € / mois | 33 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 760 € | 2 480 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 425 € | 2 354 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 297 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 542,85 € | 85 172,23 € | 2 240 457,15 € |
| Année 2 | 58 700,03 € | 83 015,05 € | 2 181 757,12 € |
| Année 3 | 60 939,52 € | 80 775,56 € | 2 120 817,60 € |
| Année 4 | 63 264,41 € | 78 450,67 € | 2 057 553,19 € |
| Année 5 | 65 678,06 € | 76 037,02 € | 1 991 875,13 € |
| Année 6 | 68 183,74 € | 73 531,34 € | 1 923 691,39 € |
| Année 7 | 70 785,04 € | 70 930,04 € | 1 852 906,35 € |
| Année 8 | 73 485,59 € | 68 229,49 € | 1 779 420,76 € |
| Année 9 | 76 289,16 € | 65 425,92 € | 1 703 131,60 € |
| Année 10 | 79 199,68 € | 62 515,40 € | 1 623 931,92 € |
| Année 11 | 82 221,24 € | 59 493,84 € | 1 541 710,68 € |
| Année 12 | 85 358,10 € | 56 356,98 € | 1 456 352,58 € |
| Année 13 | 88 614,61 € | 53 100,47 € | 1 367 737,97 € |
| Année 14 | 91 995,39 € | 49 719,69 € | 1 275 742,58 € |
| Année 15 | 95 505,11 € | 46 209,97 € | 1 180 237,47 € |
| Année 16 | 99 148,79 € | 42 566,29 € | 1 081 088,68 € |
| Année 17 | 102 931,44 € | 38 783,64 € | 978 157,24 € |
| Année 18 | 106 858,38 € | 34 856,70 € | 871 298,86 € |
| Année 19 | 110 935,18 € | 30 779,90 € | 760 363,68 € |
| Année 20 | 115 167,50 € | 26 547,58 € | 645 196,18 € |
| Année 21 | 119 561,29 € | 22 153,79 € | 525 634,89 € |
| Année 22 | 124 122,70 € | 17 592,38 € | 401 512,19 € |
| Année 23 | 128 858,16 € | 12 856,92 € | 272 654,03 € |
| Année 24 | 133 774,26 € | 7 940,82 € | 138 879,77 € |
| Année 25 | 138 879,77 € | 2 837,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 297 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 742 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.