Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 247 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 552,53 € | 11 552,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 008 € / mois | 33 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 760 € | 2 426 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 175 € | 2 303 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 247 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 312,10 € | 83 318,26 € | 2 191 687,90 € |
| Année 2 | 57 422,35 € | 81 208,01 € | 2 134 265,55 € |
| Année 3 | 59 613,07 € | 79 017,29 € | 2 074 652,48 € |
| Année 4 | 61 887,37 € | 76 742,99 € | 2 012 765,11 € |
| Année 5 | 64 248,46 € | 74 381,90 € | 1 948 516,65 € |
| Année 6 | 66 699,65 € | 71 930,71 € | 1 881 817,00 € |
| Année 7 | 69 244,31 € | 69 386,05 € | 1 812 572,69 € |
| Année 8 | 71 886,08 € | 66 744,28 € | 1 740 686,61 € |
| Année 9 | 74 628,61 € | 64 001,75 € | 1 666 058,00 € |
| Année 10 | 77 475,81 € | 61 154,55 € | 1 588 582,19 € |
| Année 11 | 80 431,61 € | 58 198,75 € | 1 508 150,58 € |
| Année 12 | 83 500,17 € | 55 130,19 € | 1 424 650,41 € |
| Année 13 | 86 685,80 € | 51 944,56 € | 1 337 964,61 € |
| Année 14 | 89 992,98 € | 48 637,38 € | 1 247 971,63 € |
| Année 15 | 93 426,34 € | 45 204,02 € | 1 154 545,29 € |
| Année 16 | 96 990,68 € | 41 639,68 € | 1 057 554,61 € |
| Année 17 | 100 691,00 € | 37 939,36 € | 956 863,61 € |
| Année 18 | 104 532,48 € | 34 097,88 € | 852 331,13 € |
| Année 19 | 108 520,54 € | 30 109,82 € | 743 810,59 € |
| Année 20 | 112 660,74 € | 25 969,62 € | 631 149,85 € |
| Année 21 | 116 958,88 € | 21 671,48 € | 514 190,97 € |
| Année 22 | 121 421,02 € | 17 209,34 € | 392 769,95 € |
| Année 23 | 126 053,37 € | 12 576,99 € | 266 716,58 € |
| Année 24 | 130 862,50 € | 7 767,86 € | 135 854,08 € |
| Année 25 | 135 854,08 € | 2 775,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 247 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 964 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.