Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 247 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 151,83 € | 16 151,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 945 € / mois | 46 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 760 € | 2 426 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 175 € | 2 303 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 247 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 258,36 € | 78 563,60 € | 2 131 741,64 € |
| Année 2 | 119 452,99 € | 74 368,97 € | 2 012 288,65 € |
| Année 3 | 123 800,26 € | 70 021,70 € | 1 888 488,39 € |
| Année 4 | 128 305,79 € | 65 516,17 € | 1 760 182,60 € |
| Année 5 | 132 975,24 € | 60 846,72 € | 1 627 207,36 € |
| Année 6 | 137 814,67 € | 56 007,29 € | 1 489 392,69 € |
| Année 7 | 142 830,19 € | 50 991,77 € | 1 346 562,50 € |
| Année 8 | 148 028,26 € | 45 793,70 € | 1 198 534,24 € |
| Année 9 | 153 415,47 € | 40 406,49 € | 1 045 118,77 € |
| Année 10 | 158 998,79 € | 34 823,17 € | 886 119,98 € |
| Année 11 | 164 785,27 € | 29 036,69 € | 721 334,71 € |
| Année 12 | 170 782,34 € | 23 039,62 € | 550 552,37 € |
| Année 13 | 176 997,69 € | 16 824,27 € | 373 554,68 € |
| Année 14 | 183 439,21 € | 10 382,75 € | 190 115,47 € |
| Année 15 | 190 115,47 € | 3 706,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 247 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 148 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.