Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 347 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 870,65 € | 16 870,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 123 € / mois | 48 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 760 € | 2 534 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 675 € | 2 405 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 347 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 387,83 € | 82 059,97 € | 2 226 612,17 € |
| Année 2 | 124 769,11 € | 77 678,69 € | 2 101 843,06 € |
| Année 3 | 129 309,90 € | 73 137,90 € | 1 972 533,16 € |
| Année 4 | 134 015,89 € | 68 431,91 € | 1 838 517,27 € |
| Année 5 | 138 893,18 € | 63 554,62 € | 1 699 624,09 € |
| Année 6 | 143 947,96 € | 58 499,84 € | 1 555 676,13 € |
| Année 7 | 149 186,70 € | 53 261,10 € | 1 406 489,43 € |
| Année 8 | 154 616,10 € | 47 831,70 € | 1 251 873,33 € |
| Année 9 | 160 243,08 € | 42 204,72 € | 1 091 630,25 € |
| Année 10 | 166 074,85 € | 36 372,95 € | 925 555,40 € |
| Année 11 | 172 118,87 € | 30 328,93 € | 753 436,53 € |
| Année 12 | 178 382,85 € | 24 064,95 € | 575 053,68 € |
| Année 13 | 184 874,79 € | 17 573,01 € | 390 178,89 € |
| Année 14 | 191 602,99 € | 10 844,81 € | 198 575,90 € |
| Année 15 | 198 575,90 € | 3 871,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 347 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 202 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 164 € pour cette enveloppe de financement.