Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 397 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 230,06 € | 17 230,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 212 € / mois | 49 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 760 € | 2 588 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 925 € | 2 456 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 397 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 952,57 € | 83 808,15 € | 2 274 047,43 € |
| Année 2 | 127 427,19 € | 79 333,53 € | 2 146 620,24 € |
| Année 3 | 132 064,70 € | 74 696,02 € | 2 014 555,54 € |
| Année 4 | 136 870,97 € | 69 889,75 € | 1 877 684,57 € |
| Année 5 | 141 852,16 € | 64 908,56 € | 1 735 832,41 € |
| Année 6 | 147 014,61 € | 59 746,11 € | 1 588 817,80 € |
| Année 7 | 152 364,96 € | 54 395,76 € | 1 436 452,84 € |
| Année 8 | 157 910,02 € | 48 850,70 € | 1 278 542,82 € |
| Année 9 | 163 656,89 € | 43 103,83 € | 1 114 885,93 € |
| Année 10 | 169 612,91 € | 37 147,81 € | 945 273,02 € |
| Année 11 | 175 785,69 € | 30 975,03 € | 769 487,33 € |
| Année 12 | 182 183,11 € | 24 577,61 € | 587 304,22 € |
| Année 13 | 188 813,35 € | 17 947,37 € | 398 490,87 € |
| Année 14 | 195 684,89 € | 11 075,83 € | 202 805,98 € |
| Année 15 | 202 805,98 € | 3 954,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 397 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 925 € (2,5%).