Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 397 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 721,74 € | 11 721,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 520 € / mois | 33 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 760 € | 2 588 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 925 € | 2 456 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 397 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 765,67 € | 99 895,21 € | 2 356 234,33 € |
| Année 2 | 42 511,17 € | 98 149,71 € | 2 313 723,16 € |
| Année 3 | 44 331,44 € | 96 329,44 € | 2 269 391,72 € |
| Année 4 | 46 229,61 € | 94 431,27 € | 2 223 162,11 € |
| Année 5 | 48 209,06 € | 92 451,82 € | 2 174 953,05 € |
| Année 6 | 50 273,28 € | 90 387,60 € | 2 124 679,77 € |
| Année 7 | 52 425,86 € | 88 235,02 € | 2 072 253,91 € |
| Année 8 | 54 670,65 € | 85 990,23 € | 2 017 583,26 € |
| Année 9 | 57 011,54 € | 83 649,34 € | 1 960 571,72 € |
| Année 10 | 59 452,67 € | 81 208,21 € | 1 901 119,05 € |
| Année 11 | 61 998,31 € | 78 662,57 € | 1 839 120,74 € |
| Année 12 | 64 652,95 € | 76 007,93 € | 1 774 467,79 € |
| Année 13 | 67 421,25 € | 73 239,63 € | 1 707 046,54 € |
| Année 14 | 70 308,12 € | 70 352,76 € | 1 636 738,42 € |
| Année 15 | 73 318,55 € | 67 342,33 € | 1 563 419,87 € |
| Année 16 | 76 457,92 € | 64 202,96 € | 1 486 961,95 € |
| Année 17 | 79 731,70 € | 60 929,18 € | 1 407 230,25 € |
| Année 18 | 83 145,63 € | 57 515,25 € | 1 324 084,62 € |
| Année 19 | 86 705,78 € | 53 955,10 € | 1 237 378,84 € |
| Année 20 | 90 418,33 € | 50 242,55 € | 1 146 960,51 € |
| Année 21 | 94 289,88 € | 46 371,00 € | 1 052 670,63 € |
| Année 22 | 98 327,17 € | 42 333,71 € | 954 343,46 € |
| Année 23 | 102 537,36 € | 38 123,52 € | 851 806,10 € |
| Année 24 | 106 927,81 € | 33 733,07 € | 744 878,29 € |
| Année 25 | 111 506,24 € | 29 154,64 € | 633 372,05 € |
| Année 26 | 116 280,73 € | 24 380,15 € | 517 091,32 € |
| Année 27 | 121 259,63 € | 19 401,25 € | 395 831,69 € |
| Année 28 | 126 451,73 € | 14 209,15 € | 269 379,96 € |
| Année 29 | 131 866,14 € | 8 794,74 € | 137 513,82 € |
| Année 30 | 137 513,82 € | 3 148,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 397 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 925 € (2,5%).