Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 447 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 966,25 € | 11 966,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 261 € / mois | 34 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 760 € | 2 642 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 175 € | 2 508 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 447 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 447 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 616,03 € | 101 978,97 € | 2 405 383,97 € |
| Année 2 | 43 397,97 € | 100 197,03 € | 2 361 986,00 € |
| Année 3 | 45 256,18 € | 98 338,82 € | 2 316 729,82 € |
| Année 4 | 47 193,96 € | 96 401,04 € | 2 269 535,86 € |
| Année 5 | 49 214,68 € | 94 380,32 € | 2 220 321,18 € |
| Année 6 | 51 321,99 € | 92 273,01 € | 2 168 999,19 € |
| Année 7 | 53 519,48 € | 90 075,52 € | 2 115 479,71 € |
| Année 8 | 55 811,08 € | 87 783,92 € | 2 059 668,63 € |
| Année 9 | 58 200,80 € | 85 394,20 € | 2 001 467,83 € |
| Année 10 | 60 692,83 € | 82 902,17 € | 1 940 775,00 € |
| Année 11 | 63 291,59 € | 80 303,41 € | 1 877 483,41 € |
| Année 12 | 66 001,60 € | 77 593,40 € | 1 811 481,81 € |
| Année 13 | 68 827,66 € | 74 767,34 € | 1 742 654,15 € |
| Année 14 | 71 774,72 € | 71 820,28 € | 1 670 879,43 € |
| Année 15 | 74 847,97 € | 68 747,03 € | 1 596 031,46 € |
| Année 16 | 78 052,82 € | 65 542,18 € | 1 517 978,64 € |
| Année 17 | 81 394,88 € | 62 200,12 € | 1 436 583,76 € |
| Année 18 | 84 880,05 € | 58 714,95 € | 1 351 703,71 € |
| Année 19 | 88 514,43 € | 55 080,57 € | 1 263 189,28 € |
| Année 20 | 92 304,46 € | 51 290,54 € | 1 170 884,82 € |
| Année 21 | 96 256,76 € | 47 338,24 € | 1 074 628,06 € |
| Année 22 | 100 378,28 € | 43 216,72 € | 974 249,78 € |
| Année 23 | 104 676,28 € | 38 918,72 € | 869 573,50 € |
| Année 24 | 109 158,30 € | 34 436,70 € | 760 415,20 € |
| Année 25 | 113 832,24 € | 29 762,76 € | 646 582,96 € |
| Année 26 | 118 706,31 € | 24 888,69 € | 527 876,65 € |
| Année 27 | 123 789,09 € | 19 805,91 € | 404 087,56 € |
| Année 28 | 129 089,49 € | 14 505,51 € | 274 998,07 € |
| Année 29 | 134 616,85 € | 8 978,15 € | 140 381,22 € |
| Année 30 | 140 381,22 € | 3 214,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 447 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 189 €.