Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 447 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 418,99 € | 14 418,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 694 € / mois | 41 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 760 € | 2 642 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 175 € | 2 508 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 447 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 447 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 392,25 € | 88 635,63 € | 2 362 607,75 € |
| Année 2 | 87 550,81 € | 85 477,07 € | 2 275 056,94 € |
| Année 3 | 90 827,57 € | 82 200,31 € | 2 184 229,37 € |
| Année 4 | 94 226,99 € | 78 800,89 € | 2 090 002,38 € |
| Année 5 | 97 753,62 € | 75 274,26 € | 1 992 248,76 € |
| Année 6 | 101 412,28 € | 71 615,60 € | 1 890 836,48 € |
| Année 7 | 105 207,84 € | 67 820,04 € | 1 785 628,64 € |
| Année 8 | 109 145,45 € | 63 882,43 € | 1 676 483,19 € |
| Année 9 | 113 230,46 € | 59 797,42 € | 1 563 252,73 € |
| Année 10 | 117 468,34 € | 55 559,54 € | 1 445 784,39 € |
| Année 11 | 121 864,83 € | 51 163,05 € | 1 323 919,56 € |
| Année 12 | 126 425,88 € | 46 602,00 € | 1 197 493,68 € |
| Année 13 | 131 157,64 € | 41 870,24 € | 1 066 336,04 € |
| Année 14 | 136 066,47 € | 36 961,41 € | 930 269,57 € |
| Année 15 | 141 159,04 € | 31 868,84 € | 789 110,53 € |
| Année 16 | 146 442,22 € | 26 585,66 € | 642 668,31 € |
| Année 17 | 151 923,11 € | 21 104,77 € | 490 745,20 € |
| Année 18 | 157 609,16 € | 15 418,72 € | 333 136,04 € |
| Année 19 | 163 508,00 € | 9 519,88 € | 169 628,04 € |
| Année 20 | 169 628,04 € | 3 400,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 447 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 175 € (2,5%).