Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 447 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 589,47 € | 17 589,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 301 € / mois | 50 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 760 € | 2 642 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 175 € | 2 508 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 447 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 447 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 517,27 € | 85 556,37 € | 2 321 482,73 € |
| Année 2 | 130 085,25 € | 80 988,39 € | 2 191 397,48 € |
| Année 3 | 134 819,49 € | 76 254,15 € | 2 056 577,99 € |
| Année 4 | 139 726,01 € | 71 347,63 € | 1 916 851,98 € |
| Année 5 | 144 811,11 € | 66 262,53 € | 1 772 040,87 € |
| Année 6 | 150 081,25 € | 60 992,39 € | 1 621 959,62 € |
| Année 7 | 155 543,21 € | 55 530,43 € | 1 466 416,41 € |
| Année 8 | 161 203,94 € | 49 869,70 € | 1 305 212,47 € |
| Année 9 | 167 070,69 € | 44 002,95 € | 1 138 141,78 € |
| Année 10 | 173 150,95 € | 37 922,69 € | 964 990,83 € |
| Année 11 | 179 452,48 € | 31 621,16 € | 785 538,35 € |
| Année 12 | 185 983,36 € | 25 090,28 € | 599 554,99 € |
| Année 13 | 192 751,91 € | 18 321,73 € | 406 803,08 € |
| Année 14 | 199 766,79 € | 11 306,85 € | 207 036,29 € |
| Année 15 | 207 036,29 € | 4 036,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 447 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 364 € pour cette enveloppe de financement.