Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 497 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 948,88 € | 17 948,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 391 € / mois | 51 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 760 € | 2 696 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 425 € | 2 559 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 082,01 € | 87 304,55 € | 2 368 917,99 € |
| Année 2 | 132 743,34 € | 82 643,22 € | 2 236 174,65 € |
| Année 3 | 137 574,32 € | 77 812,24 € | 2 098 600,33 € |
| Année 4 | 142 581,11 € | 72 805,45 € | 1 956 019,22 € |
| Année 5 | 147 770,10 € | 67 616,46 € | 1 808 249,12 € |
| Année 6 | 153 147,92 € | 62 238,64 € | 1 655 101,20 € |
| Année 7 | 158 721,49 € | 56 665,07 € | 1 496 379,71 € |
| Année 8 | 164 497,89 € | 50 888,67 € | 1 331 881,82 € |
| Année 9 | 170 484,50 € | 44 902,06 € | 1 161 397,32 € |
| Année 10 | 176 688,99 € | 38 697,57 € | 984 708,33 € |
| Année 11 | 183 119,30 € | 32 267,26 € | 801 589,03 € |
| Année 12 | 189 783,62 € | 25 602,94 € | 611 805,41 € |
| Année 13 | 196 690,45 € | 18 696,11 € | 415 114,96 € |
| Année 14 | 203 848,68 € | 11 537,88 € | 211 266,28 € |
| Année 15 | 211 266,28 € | 4 119,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 497 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 283 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 249 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.