Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 497 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 837,86 € | 12 837,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 903 € / mois | 36 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 760 € | 2 696 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 425 € | 2 559 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 497 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 466,12 € | 92 588,20 € | 2 435 533,88 € |
| Année 2 | 63 811,15 € | 90 243,17 € | 2 371 722,73 € |
| Année 3 | 66 245,61 € | 87 808,71 € | 2 305 477,12 € |
| Année 4 | 68 772,98 € | 85 281,34 € | 2 236 704,14 € |
| Année 5 | 71 396,75 € | 82 657,57 € | 2 165 307,39 € |
| Année 6 | 74 120,63 € | 79 933,69 € | 2 091 186,76 € |
| Année 7 | 76 948,44 € | 77 105,88 € | 2 014 238,32 € |
| Année 8 | 79 884,12 € | 74 170,20 € | 1 934 354,20 € |
| Année 9 | 82 931,79 € | 71 122,53 € | 1 851 422,41 € |
| Année 10 | 86 095,74 € | 67 958,58 € | 1 765 326,67 € |
| Année 11 | 89 380,41 € | 64 673,91 € | 1 675 946,26 € |
| Année 12 | 92 790,40 € | 61 263,92 € | 1 583 155,86 € |
| Année 13 | 96 330,46 € | 57 723,86 € | 1 486 825,40 € |
| Année 14 | 100 005,62 € | 54 048,70 € | 1 386 819,78 € |
| Année 15 | 103 820,95 € | 50 233,37 € | 1 282 998,83 € |
| Année 16 | 107 781,83 € | 46 272,49 € | 1 175 217,00 € |
| Année 17 | 111 893,85 € | 42 160,47 € | 1 063 323,15 € |
| Année 18 | 116 162,76 € | 37 891,56 € | 947 160,39 € |
| Année 19 | 120 594,51 € | 33 459,81 € | 826 565,88 € |
| Année 20 | 125 195,34 € | 28 858,98 € | 701 370,54 € |
| Année 21 | 129 971,72 € | 24 082,60 € | 571 398,82 € |
| Année 22 | 134 930,30 € | 19 124,02 € | 436 468,52 € |
| Année 23 | 140 078,06 € | 13 976,26 € | 296 390,46 € |
| Année 24 | 145 422,22 € | 8 632,10 € | 150 968,24 € |
| Année 25 | 150 968,24 € | 3 084,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 497 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 249 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.