Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 547 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 094,92 € | 13 094,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 682 € / mois | 37 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 760 € | 2 750 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 675 € | 2 610 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 547 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 547 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 696,84 € | 94 442,20 € | 2 484 303,16 € |
| Année 2 | 65 088,82 € | 92 050,22 € | 2 419 214,34 € |
| Année 3 | 67 572,05 € | 89 566,99 € | 2 351 642,29 € |
| Année 4 | 70 150,01 € | 86 989,03 € | 2 281 492,28 € |
| Année 5 | 72 826,33 € | 84 312,71 € | 2 208 665,95 € |
| Année 6 | 75 604,74 € | 81 534,30 € | 2 133 061,21 € |
| Année 7 | 78 489,16 € | 78 649,88 € | 2 054 572,05 € |
| Année 8 | 81 483,60 € | 75 655,44 € | 1 973 088,45 € |
| Année 9 | 84 592,32 € | 72 546,72 € | 1 888 496,13 € |
| Année 10 | 87 819,63 € | 69 319,41 € | 1 800 676,50 € |
| Année 11 | 91 170,06 € | 65 968,98 € | 1 709 506,44 € |
| Année 12 | 94 648,32 € | 62 490,72 € | 1 614 858,12 € |
| Année 13 | 98 259,28 € | 58 879,76 € | 1 516 598,84 € |
| Année 14 | 102 007,99 € | 55 131,05 € | 1 414 590,85 € |
| Année 15 | 105 899,72 € | 51 239,32 € | 1 308 691,13 € |
| Année 16 | 109 939,94 € | 47 199,10 € | 1 198 751,19 € |
| Année 17 | 114 134,30 € | 43 004,74 € | 1 084 616,89 € |
| Année 18 | 118 488,67 € | 38 650,37 € | 966 128,22 € |
| Année 19 | 123 009,17 € | 34 129,87 € | 843 119,05 € |
| Année 20 | 127 702,12 € | 29 436,92 € | 715 416,93 € |
| Année 21 | 132 574,13 € | 24 564,91 € | 582 842,80 € |
| Année 22 | 137 632,02 € | 19 507,02 € | 445 210,78 € |
| Année 23 | 142 882,84 € | 14 256,20 € | 302 327,94 € |
| Année 24 | 148 333,99 € | 8 805,05 € | 153 993,95 € |
| Année 25 | 153 993,95 € | 3 145,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 547 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 254 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 414 €.