Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 347 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 829,74 € | 13 829,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 908 € / mois | 39 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 760 € | 2 534 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 675 € | 2 405 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 347 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 943,45 € | 85 013,43 € | 2 266 056,55 € |
| Année 2 | 83 972,95 € | 81 983,93 € | 2 182 083,60 € |
| Année 3 | 87 115,81 € | 78 841,07 € | 2 094 967,79 € |
| Année 4 | 90 376,31 € | 75 580,57 € | 2 004 591,48 € |
| Année 5 | 93 758,85 € | 72 198,03 € | 1 910 832,63 € |
| Année 6 | 97 267,93 € | 68 688,95 € | 1 813 564,70 € |
| Année 7 | 100 908,40 € | 65 048,48 € | 1 712 656,30 € |
| Année 8 | 104 685,10 € | 61 271,78 € | 1 607 971,20 € |
| Année 9 | 108 603,16 € | 57 353,72 € | 1 499 368,04 € |
| Année 10 | 112 667,86 € | 53 289,02 € | 1 386 700,18 € |
| Année 11 | 116 884,67 € | 49 072,21 € | 1 269 815,51 € |
| Année 12 | 121 259,35 € | 44 697,53 € | 1 148 556,16 € |
| Année 13 | 125 797,72 € | 40 159,16 € | 1 022 758,44 € |
| Année 14 | 130 505,96 € | 35 450,92 € | 892 252,48 € |
| Année 15 | 135 390,42 € | 30 566,46 € | 756 862,06 € |
| Année 16 | 140 457,69 € | 25 499,19 € | 616 404,37 € |
| Année 17 | 145 714,60 € | 20 242,28 € | 470 689,77 € |
| Année 18 | 151 168,29 € | 14 788,59 € | 319 521,48 € |
| Année 19 | 156 826,08 € | 9 130,80 € | 162 695,40 € |
| Année 20 | 162 695,40 € | 3 261,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 347 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 164 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 675 € (2,5%).