Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 997 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 765,67 € | 9 765,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 593 € / mois | 27 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 760 € | 2 156 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 925 € | 2 046 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 997 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 962,86 € | 83 225,18 € | 1 963 037,14 € |
| Année 2 | 35 417,09 € | 81 770,95 € | 1 927 620,05 € |
| Année 3 | 36 933,59 € | 80 254,45 € | 1 890 686,46 € |
| Année 4 | 38 515,02 € | 78 673,02 € | 1 852 171,44 € |
| Année 5 | 40 164,13 € | 77 023,91 € | 1 812 007,31 € |
| Année 6 | 41 883,90 € | 75 304,14 € | 1 770 123,41 € |
| Année 7 | 43 677,27 € | 73 510,77 € | 1 726 446,14 € |
| Année 8 | 45 547,46 € | 71 640,58 € | 1 680 898,68 € |
| Année 9 | 47 497,70 € | 69 690,34 € | 1 633 400,98 € |
| Année 10 | 49 531,48 € | 67 656,56 € | 1 583 869,50 € |
| Année 11 | 51 652,28 € | 65 535,76 € | 1 532 217,22 € |
| Année 12 | 53 863,93 € | 63 324,11 € | 1 478 353,29 € |
| Année 13 | 56 170,29 € | 61 017,75 € | 1 422 183,00 € |
| Année 14 | 58 575,39 € | 58 612,65 € | 1 363 607,61 € |
| Année 15 | 61 083,47 € | 56 104,57 € | 1 302 524,14 € |
| Année 16 | 63 698,96 € | 53 489,08 € | 1 238 825,18 € |
| Année 17 | 66 426,42 € | 50 761,62 € | 1 172 398,76 € |
| Année 18 | 69 270,65 € | 47 917,39 € | 1 103 128,11 € |
| Année 19 | 72 236,69 € | 44 951,35 € | 1 030 891,42 € |
| Année 20 | 75 329,72 € | 41 858,32 € | 955 561,70 € |
| Année 21 | 78 555,18 € | 38 632,86 € | 877 006,52 € |
| Année 22 | 81 918,76 € | 35 269,28 € | 795 087,76 € |
| Année 23 | 85 426,36 € | 31 761,68 € | 709 661,40 € |
| Année 24 | 89 084,14 € | 28 103,90 € | 620 577,26 € |
| Année 25 | 92 898,56 € | 24 289,48 € | 527 678,70 € |
| Année 26 | 96 876,28 € | 20 311,76 € | 430 802,42 € |
| Année 27 | 101 024,33 € | 16 163,71 € | 329 778,09 € |
| Année 28 | 105 350,01 € | 11 838,03 € | 224 428,08 € |
| Année 29 | 109 860,86 € | 7 327,18 € | 114 567,22 € |
| Année 30 | 114 567,22 € | 2 623,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 997 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 964 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.