Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 947 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 472,73 € | 11 472,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 766 € / mois | 32 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 760 € | 2 102 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 675 € | 1 995 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 947 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 148,20 € | 70 524,56 € | 1 879 851,80 € |
| Année 2 | 69 661,37 € | 68 011,39 € | 1 810 190,43 € |
| Année 3 | 72 268,58 € | 65 404,18 € | 1 737 921,85 € |
| Année 4 | 74 973,40 € | 62 699,36 € | 1 662 948,45 € |
| Année 5 | 77 779,43 € | 59 893,33 € | 1 585 169,02 € |
| Année 6 | 80 690,51 € | 56 982,25 € | 1 504 478,51 € |
| Année 7 | 83 710,50 € | 53 962,26 € | 1 420 768,01 € |
| Année 8 | 86 843,56 € | 50 829,20 € | 1 333 924,45 € |
| Année 9 | 90 093,84 € | 47 578,92 € | 1 243 830,61 € |
| Année 10 | 93 465,79 € | 44 206,97 € | 1 150 364,82 € |
| Année 11 | 96 963,94 € | 40 708,82 € | 1 053 400,88 € |
| Année 12 | 100 593,02 € | 37 079,74 € | 952 807,86 € |
| Année 13 | 104 357,92 € | 33 314,84 € | 848 449,94 € |
| Année 14 | 108 263,74 € | 29 409,02 € | 740 186,20 € |
| Année 15 | 112 315,73 € | 25 357,03 € | 627 870,47 € |
| Année 16 | 116 519,39 € | 21 153,37 € | 511 351,08 € |
| Année 17 | 120 880,35 € | 16 792,41 € | 390 470,73 € |
| Année 18 | 125 404,57 € | 12 268,19 € | 265 066,16 € |
| Année 19 | 130 098,09 € | 7 574,67 € | 134 968,07 € |
| Année 20 | 134 968,07 € | 2 705,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 947 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.