Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 847 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 883,48 € | 10 883,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 980 € / mois | 31 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 760 € | 1 994 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 175 € | 1 893 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 847 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 847 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 699,43 € | 66 902,33 € | 1 783 300,57 € |
| Année 2 | 66 083,51 € | 64 518,25 € | 1 717 217,06 € |
| Année 3 | 68 556,82 € | 62 044,94 € | 1 648 660,24 € |
| Année 4 | 71 122,70 € | 59 479,06 € | 1 577 537,54 € |
| Année 5 | 73 784,64 € | 56 817,12 € | 1 503 752,90 € |
| Année 6 | 76 546,17 € | 54 055,59 € | 1 427 206,73 € |
| Année 7 | 79 411,08 € | 51 190,68 € | 1 347 795,65 € |
| Année 8 | 82 383,18 € | 48 218,58 € | 1 265 412,47 € |
| Année 9 | 85 466,56 € | 45 135,20 € | 1 179 945,91 € |
| Année 10 | 88 665,32 € | 41 936,44 € | 1 091 280,59 € |
| Année 11 | 91 983,78 € | 38 617,98 € | 999 296,81 € |
| Année 12 | 95 426,50 € | 35 175,26 € | 903 870,31 € |
| Année 13 | 98 998,03 € | 31 603,73 € | 804 872,28 € |
| Année 14 | 102 703,23 € | 27 898,53 € | 702 169,05 € |
| Année 15 | 106 547,11 € | 24 054,65 € | 595 621,94 € |
| Année 16 | 110 534,88 € | 20 066,88 € | 485 087,06 € |
| Année 17 | 114 671,86 € | 15 929,90 € | 370 415,20 € |
| Année 18 | 118 963,69 € | 11 638,07 € | 251 451,51 € |
| Année 19 | 123 416,14 € | 7 185,62 € | 128 035,37 € |
| Année 20 | 128 035,37 € | 2 566,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 847 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 096 €.