Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 847 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 496,00 € | 9 496,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 776 € / mois | 27 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 760 € | 1 994 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 175 € | 1 893 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 847 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 847 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 465,65 € | 68 486,35 € | 1 801 534,35 € |
| Année 2 | 47 200,24 € | 66 751,76 € | 1 754 334,11 € |
| Année 3 | 49 000,96 € | 64 951,04 € | 1 705 333,15 € |
| Année 4 | 50 870,42 € | 63 081,58 € | 1 654 462,73 € |
| Année 5 | 52 811,20 € | 61 140,80 € | 1 601 651,53 € |
| Année 6 | 54 826,02 € | 59 125,98 € | 1 546 825,51 € |
| Année 7 | 56 917,69 € | 57 034,31 € | 1 489 907,82 € |
| Année 8 | 59 089,19 € | 54 862,81 € | 1 430 818,63 € |
| Année 9 | 61 343,51 € | 52 608,49 € | 1 369 475,12 € |
| Année 10 | 63 683,84 € | 50 268,16 € | 1 305 791,28 € |
| Année 11 | 66 113,47 € | 47 838,53 € | 1 239 677,81 € |
| Année 12 | 68 635,80 € | 45 316,20 € | 1 171 042,01 € |
| Année 13 | 71 254,32 € | 42 697,68 € | 1 099 787,69 € |
| Année 14 | 73 972,77 € | 39 979,23 € | 1 025 814,92 € |
| Année 15 | 76 794,94 € | 37 157,06 € | 949 019,98 € |
| Année 16 | 79 724,76 € | 34 227,24 € | 869 295,22 € |
| Année 17 | 82 766,35 € | 31 185,65 € | 786 528,87 € |
| Année 18 | 85 924,03 € | 28 027,97 € | 700 604,84 € |
| Année 19 | 89 202,12 € | 24 749,88 € | 611 402,72 € |
| Année 20 | 92 605,30 € | 21 346,70 € | 518 797,42 € |
| Année 21 | 96 138,28 € | 17 813,72 € | 422 659,14 € |
| Année 22 | 99 806,10 € | 14 145,90 € | 322 853,04 € |
| Année 23 | 103 613,85 € | 10 338,15 € | 219 239,19 € |
| Année 24 | 107 566,83 € | 6 385,17 € | 111 672,36 € |
| Année 25 | 111 672,36 € | 2 281,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 847 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 164 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 175 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.