Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 747 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 294,23 € | 10 294,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 195 € / mois | 29 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 760 € | 1 886 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 675 € | 1 790 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 747 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 747 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 250,64 € | 63 280,12 € | 1 686 749,36 € |
| Année 2 | 62 505,65 € | 61 025,11 € | 1 624 243,71 € |
| Année 3 | 64 845,05 € | 58 685,71 € | 1 559 398,66 € |
| Année 4 | 67 272,00 € | 56 258,76 € | 1 492 126,66 € |
| Année 5 | 69 789,80 € | 53 740,96 € | 1 422 336,86 € |
| Année 6 | 72 401,82 € | 51 128,94 € | 1 349 935,04 € |
| Année 7 | 75 111,62 € | 48 419,14 € | 1 274 823,42 € |
| Année 8 | 77 922,83 € | 45 607,93 € | 1 196 900,59 € |
| Année 9 | 80 839,25 € | 42 691,51 € | 1 116 061,34 € |
| Année 10 | 83 864,83 € | 39 665,93 € | 1 032 196,51 € |
| Année 11 | 87 003,66 € | 36 527,10 € | 945 192,85 € |
| Année 12 | 90 259,97 € | 33 270,79 € | 854 932,88 € |
| Année 13 | 93 638,12 € | 29 892,64 € | 761 294,76 € |
| Année 14 | 97 142,72 € | 26 388,04 € | 664 152,04 € |
| Année 15 | 100 778,49 € | 22 752,27 € | 563 373,55 € |
| Année 16 | 104 550,33 € | 18 980,43 € | 458 823,22 € |
| Année 17 | 108 463,34 € | 15 067,42 € | 350 359,88 € |
| Année 18 | 112 522,81 € | 11 007,95 € | 237 837,07 € |
| Année 19 | 116 734,22 € | 6 796,54 € | 121 102,85 € |
| Année 20 | 121 102,85 € | 2 427,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 747 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 412 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 675 € (2,5%).