Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 647 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 704,98 € | 9 704,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 409 € / mois | 27 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 760 € | 1 778 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 175 € | 1 688 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 647 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 647 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 801,85 € | 59 657,91 € | 1 590 198,15 € |
| Année 2 | 58 927,78 € | 57 531,98 € | 1 531 270,37 € |
| Année 3 | 61 133,27 € | 55 326,49 € | 1 470 137,10 € |
| Année 4 | 63 421,33 € | 53 038,43 € | 1 406 715,77 € |
| Année 5 | 65 794,99 € | 50 664,77 € | 1 340 920,78 € |
| Année 6 | 68 257,50 € | 48 202,26 € | 1 272 663,28 € |
| Année 7 | 70 812,20 € | 45 647,56 € | 1 201 851,08 € |
| Année 8 | 73 462,48 € | 42 997,28 € | 1 128 388,60 € |
| Année 9 | 76 211,97 € | 40 247,79 € | 1 052 176,63 € |
| Année 10 | 79 064,38 € | 37 395,38 € | 973 112,25 € |
| Année 11 | 82 023,50 € | 34 436,26 € | 891 088,75 € |
| Année 12 | 85 093,42 € | 31 366,34 € | 805 995,33 € |
| Année 13 | 88 278,21 € | 28 181,55 € | 717 717,12 € |
| Année 14 | 91 582,21 € | 24 877,55 € | 626 134,91 € |
| Année 15 | 95 009,86 € | 21 449,90 € | 531 125,05 € |
| Année 16 | 98 565,80 € | 17 893,96 € | 432 559,25 € |
| Année 17 | 102 254,84 € | 14 204,92 € | 330 304,41 € |
| Année 18 | 106 081,93 € | 10 377,83 € | 224 222,48 € |
| Année 19 | 110 052,28 € | 6 407,48 € | 114 170,20 € |
| Année 20 | 114 170,20 € | 2 288,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 647 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 764 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 729 €.