Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 547 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 115,73 € | 9 115,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 623 € / mois | 26 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 760 € | 1 670 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 675 € | 1 585 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 547 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 547 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 353,07 € | 56 035,69 € | 1 493 646,93 € |
| Année 2 | 55 349,92 € | 54 038,84 € | 1 438 297,01 € |
| Année 3 | 57 421,51 € | 51 967,25 € | 1 380 875,50 € |
| Année 4 | 59 570,65 € | 49 818,11 € | 1 321 304,85 € |
| Année 5 | 61 800,20 € | 47 588,56 € | 1 259 504,65 € |
| Année 6 | 64 113,19 € | 45 275,57 € | 1 195 391,46 € |
| Année 7 | 66 512,77 € | 42 875,99 € | 1 128 878,69 € |
| Année 8 | 69 002,15 € | 40 386,61 € | 1 059 876,54 € |
| Année 9 | 71 584,68 € | 37 804,08 € | 988 291,86 € |
| Année 10 | 74 263,90 € | 35 124,86 € | 914 027,96 € |
| Année 11 | 77 043,38 € | 32 345,38 € | 836 984,58 € |
| Année 12 | 79 926,88 € | 29 461,88 € | 757 057,70 € |
| Année 13 | 82 918,31 € | 26 470,45 € | 674 139,39 € |
| Année 14 | 86 021,71 € | 23 367,05 € | 588 117,68 € |
| Année 15 | 89 241,26 € | 20 147,50 € | 498 876,42 € |
| Année 16 | 92 581,29 € | 16 807,47 € | 406 295,13 € |
| Année 17 | 96 046,34 € | 13 342,42 € | 310 248,79 € |
| Année 18 | 99 641,07 € | 9 747,69 € | 210 607,72 € |
| Année 19 | 103 370,33 € | 6 018,43 € | 107 237,39 € |
| Année 20 | 107 237,39 € | 2 149,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 547 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 045 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 564 € pour cette enveloppe de financement.