Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 547 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 565,10 € | 7 565,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 925 € / mois | 21 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 760 € | 1 670 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 675 € | 1 585 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 547 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 547 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 309,84 € | 64 471,36 € | 1 520 690,16 € |
| Année 2 | 27 436,36 € | 63 344,84 € | 1 493 253,80 € |
| Année 3 | 28 611,14 € | 62 170,06 € | 1 464 642,66 € |
| Année 4 | 29 836,21 € | 60 944,99 € | 1 434 806,45 € |
| Année 5 | 31 113,76 € | 59 667,44 € | 1 403 692,69 € |
| Année 6 | 32 445,96 € | 58 335,24 € | 1 371 246,73 € |
| Année 7 | 33 835,25 € | 56 945,95 € | 1 337 411,48 € |
| Année 8 | 35 283,98 € | 55 497,22 € | 1 302 127,50 € |
| Année 9 | 36 794,78 € | 53 986,42 € | 1 265 332,72 € |
| Année 10 | 38 370,27 € | 52 410,93 € | 1 226 962,45 € |
| Année 11 | 40 013,19 € | 50 768,01 € | 1 186 949,26 € |
| Année 12 | 41 726,48 € | 49 054,72 € | 1 145 222,78 € |
| Année 13 | 43 513,13 € | 47 268,07 € | 1 101 709,65 € |
| Année 14 | 45 376,28 € | 45 404,92 € | 1 056 333,37 € |
| Année 15 | 47 319,19 € | 43 462,01 € | 1 009 014,18 € |
| Année 16 | 49 345,31 € | 41 435,89 € | 959 668,87 € |
| Année 17 | 51 458,19 € | 39 323,01 € | 908 210,68 € |
| Année 18 | 53 661,50 € | 37 119,70 € | 854 549,18 € |
| Année 19 | 55 959,20 € | 34 822,00 € | 798 589,98 € |
| Année 20 | 58 355,27 € | 32 425,93 € | 740 234,71 € |
| Année 21 | 60 853,93 € | 29 927,27 € | 679 380,78 € |
| Année 22 | 63 459,55 € | 27 321,65 € | 615 921,23 € |
| Année 23 | 66 176,78 € | 24 604,42 € | 549 744,45 € |
| Année 24 | 69 010,32 € | 21 770,88 € | 480 734,13 € |
| Année 25 | 71 965,20 € | 18 816,00 € | 408 768,93 € |
| Année 26 | 75 046,61 € | 15 734,59 € | 333 722,32 € |
| Année 27 | 78 259,96 € | 12 521,24 € | 255 462,36 € |
| Année 28 | 81 610,89 € | 9 170,31 € | 173 851,47 € |
| Année 29 | 85 105,33 € | 5 675,87 € | 88 746,14 € |
| Année 30 | 88 746,14 € | 2 031,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 547 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 564 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 615 €.