Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 320,59 € | 7 320,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 184 € / mois | 20 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 760 € | 1 616 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 425 € | 1 534 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 497 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 459,47 € | 62 387,61 € | 1 471 540,53 € |
| Année 2 | 26 549,58 € | 61 297,50 € | 1 444 990,95 € |
| Année 3 | 27 686,37 € | 60 160,71 € | 1 417 304,58 € |
| Année 4 | 28 871,85 € | 58 975,23 € | 1 388 432,73 € |
| Année 5 | 30 108,10 € | 57 738,98 € | 1 358 324,63 € |
| Année 6 | 31 397,27 € | 56 449,81 € | 1 326 927,36 € |
| Année 7 | 32 741,64 € | 55 105,44 € | 1 294 185,72 € |
| Année 8 | 34 143,57 € | 53 703,51 € | 1 260 042,15 € |
| Année 9 | 35 605,53 € | 52 241,55 € | 1 224 436,62 € |
| Année 10 | 37 130,09 € | 50 716,99 € | 1 187 306,53 € |
| Année 11 | 38 719,92 € | 49 127,16 € | 1 148 586,61 € |
| Année 12 | 40 377,82 € | 47 469,26 € | 1 108 208,79 € |
| Année 13 | 42 106,73 € | 45 740,35 € | 1 066 102,06 € |
| Année 14 | 43 909,66 € | 43 937,42 € | 1 022 192,40 € |
| Année 15 | 45 789,78 € | 42 057,30 € | 976 402,62 € |
| Année 16 | 47 750,41 € | 40 096,67 € | 928 652,21 € |
| Année 17 | 49 794,99 € | 38 052,09 € | 878 857,22 € |
| Année 18 | 51 927,10 € | 35 919,98 € | 826 930,12 € |
| Année 19 | 54 150,51 € | 33 696,57 € | 772 779,61 € |
| Année 20 | 56 469,13 € | 31 377,95 € | 716 310,48 € |
| Année 21 | 58 887,03 € | 28 960,05 € | 657 423,45 € |
| Année 22 | 61 408,48 € | 26 438,60 € | 596 014,97 € |
| Année 23 | 64 037,85 € | 23 809,23 € | 531 977,12 € |
| Année 24 | 66 779,84 € | 21 067,24 € | 465 197,28 € |
| Année 25 | 69 639,20 € | 18 207,88 € | 395 558,08 € |
| Année 26 | 72 621,00 € | 15 226,08 € | 322 937,08 € |
| Année 27 | 75 730,51 € | 12 116,57 € | 247 206,57 € |
| Année 28 | 78 973,13 € | 8 873,95 € | 168 233,44 € |
| Année 29 | 82 354,59 € | 5 492,49 € | 85 878,85 € |
| Année 30 | 85 878,85 € | 1 966,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 425 € (2,5%).