Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 760,70 € | 10 760,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 608 € / mois | 30 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 760 € | 1 616 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 425 € | 1 534 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 787,63 € | 52 340,77 € | 1 420 212,37 € |
| Année 2 | 79 582,18 € | 49 546,22 € | 1 340 630,19 € |
| Année 3 | 82 478,42 € | 46 649,98 € | 1 258 151,77 € |
| Année 4 | 85 480,10 € | 43 648,30 € | 1 172 671,67 € |
| Année 5 | 88 591,02 € | 40 537,38 € | 1 084 080,65 € |
| Année 6 | 91 815,14 € | 37 313,26 € | 992 265,51 € |
| Année 7 | 95 156,56 € | 33 971,84 € | 897 108,95 € |
| Année 8 | 98 619,64 € | 30 508,76 € | 798 489,31 € |
| Année 9 | 102 208,74 € | 26 919,66 € | 696 280,57 € |
| Année 10 | 105 928,45 € | 23 199,95 € | 590 352,12 € |
| Année 11 | 109 783,53 € | 19 344,87 € | 480 568,59 € |
| Année 12 | 113 778,91 € | 15 349,49 € | 366 789,68 € |
| Année 13 | 117 919,71 € | 11 208,69 € | 248 869,97 € |
| Année 14 | 122 211,19 € | 6 917,21 € | 126 658,78 € |
| Année 15 | 126 658,78 € | 2 469,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 964 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 745 €.