Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 397 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 041,88 € | 10 041,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 430 € / mois | 28 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 760 € | 1 508 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 925 € | 1 431 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 397 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 658,16 € | 48 844,40 € | 1 325 341,84 € |
| Année 2 | 74 266,03 € | 46 236,53 € | 1 251 075,81 € |
| Année 3 | 76 968,81 € | 43 533,75 € | 1 174 107,00 € |
| Année 4 | 79 769,96 € | 40 732,60 € | 1 094 337,04 € |
| Année 5 | 82 673,06 € | 37 829,50 € | 1 011 663,98 € |
| Année 6 | 85 681,81 € | 34 820,75 € | 925 982,17 € |
| Année 7 | 88 800,05 € | 31 702,51 € | 837 182,12 € |
| Année 8 | 92 031,78 € | 28 470,78 € | 745 150,34 € |
| Année 9 | 95 381,13 € | 25 121,43 € | 649 769,21 € |
| Année 10 | 98 852,34 € | 21 650,22 € | 550 916,87 € |
| Année 11 | 102 449,93 € | 18 052,63 € | 448 466,94 € |
| Année 12 | 106 178,41 € | 14 324,15 € | 342 288,53 € |
| Année 13 | 110 042,60 € | 10 459,96 € | 232 245,93 € |
| Année 14 | 114 047,40 € | 6 455,16 € | 118 198,53 € |
| Année 15 | 118 198,53 € | 2 304,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 397 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 764 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.