Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 397 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 831,57 € | 6 831,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 702 € / mois | 19 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 760 € | 1 508 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 925 € | 1 431 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 397 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 758,72 € | 58 220,12 € | 1 373 241,28 € |
| Année 2 | 24 776,05 € | 57 202,79 € | 1 348 465,23 € |
| Année 3 | 25 836,88 € | 56 141,96 € | 1 322 628,35 € |
| Année 4 | 26 943,18 € | 55 035,66 € | 1 295 685,17 € |
| Année 5 | 28 096,83 € | 53 882,01 € | 1 267 588,34 € |
| Année 6 | 29 299,90 € | 52 678,94 € | 1 238 288,44 € |
| Année 7 | 30 554,43 € | 51 424,41 € | 1 207 734,01 € |
| Année 8 | 31 862,74 € | 50 116,10 € | 1 175 871,27 € |
| Année 9 | 33 227,03 € | 48 751,81 € | 1 142 644,24 € |
| Année 10 | 34 649,76 € | 47 329,08 € | 1 107 994,48 € |
| Année 11 | 36 133,38 € | 45 845,46 € | 1 071 861,10 € |
| Année 12 | 37 680,54 € | 44 298,30 € | 1 034 180,56 € |
| Année 13 | 39 293,92 € | 42 684,92 € | 994 886,64 € |
| Année 14 | 40 976,42 € | 41 002,42 € | 953 910,22 € |
| Année 15 | 42 730,95 € | 39 247,89 € | 911 179,27 € |
| Année 16 | 44 560,60 € | 37 418,24 € | 866 618,67 € |
| Année 17 | 46 468,59 € | 35 510,25 € | 820 150,08 € |
| Année 18 | 48 458,30 € | 33 520,54 € | 771 691,78 € |
| Année 19 | 50 533,17 € | 31 445,67 € | 721 158,61 € |
| Année 20 | 52 696,91 € | 29 281,93 € | 668 461,70 € |
| Année 21 | 54 953,28 € | 27 025,56 € | 613 508,42 € |
| Année 22 | 57 306,31 € | 24 672,53 € | 556 202,11 € |
| Année 23 | 59 760,04 € | 22 218,80 € | 496 442,07 € |
| Année 24 | 62 318,81 € | 19 660,03 € | 434 123,26 € |
| Année 25 | 64 987,18 € | 16 991,66 € | 369 136,08 € |
| Année 26 | 67 769,82 € | 14 209,02 € | 301 366,26 € |
| Année 27 | 70 671,60 € | 11 307,24 € | 230 694,66 € |
| Année 28 | 73 697,61 € | 8 281,23 € | 156 997,05 € |
| Année 29 | 76 853,19 € | 5 125,65 € | 80 143,86 € |
| Année 30 | 80 143,86 € | 1 834,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 397 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 925 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.